Ср, 29 июня, 2022

Таблицы семейного бюджета

Как составить семейный бюджет. Таблицы

Семья – государство в миниатюре: в ней есть глава, советник, «дотируемое население», доходы и статьи расходов. Планирование, распределение и секвестирование (знакомые слова?) семейного бюджета – немаловажная задача. Как сэкономить и сохранить, не садясь на голодный паёк? – Завести таблицу учета средств, поступающих в семью, и пересмотреть структуру платежей.


  • Деньги – один из величайших инструментов, созданных человеком. На них можно купить свободу, опыт, развлечения и всё, что делает жизнь более комфортной. Но они могут быть растрачены впустую, израсходованы неизвестно куда и бессмысленно растранжирены.

Легендарный американский актер начала двадцатого века Уилл Роджерс сказал:

«Слишком много людей тратят деньги на вещи, которые им не нужны, чтобы произвести впечатление на людей, которые им не нравятся».

Ваши доходы были меньше, чем расход, за последние несколько месяцев? Да? Тогда вы не одиноки, а в большой компании. Проблема в том, что это не очень хорошая компания. Долги, кредиты, пени и просрочки платежей растут как снежный ком… пора выпрыгивать из тонущей лодки!

Зачем нужно вести семейный бюджет

«Деньги – всего лишь инструмент. Они приведут туда, куда вы хотите, но не заменят вас в качестве водителя», – писательница российского происхождения, эмигрировавшая в Штаты, Айн Рэнд на собственном опыте познала необходимость планирования и бюджетирования собственных финансов.

Неубедительно? Вот три веских причины начать планировать семейный бюджет:

  1. Расчет семейного бюджета поможет вам выяснить долгосрочные цели и работать в заданном направлении. Если бесцельно дрейфовать, разбрасывая деньги на каждый привлекательный предмет, как вы сможете сэкономить и съездить в долгожданный отпуск, купить автомобиль или внести первый взнос на ипотеку?
  2. Таблица расходов семейного бюджета проливает свет на спонтанные расходы и заставляет пересмотреть покупательские привычки. Вам действительно необходимы 50 пар черных туфель на высоких каблуках? Планирование семейного бюджета заставляет выстроить приоритеты и переориентироваться на достижение поставленных целей.
  3. Болезнь, развод или потеря работы могут привести к серьезному финансовому кризису. Чрезвычайные ситуации случаются в самый неподходящий момент. Именно поэтому каждый нуждается в резервном фонде. Структура семейного бюджета обязательно включает в себя графу «сбережения» – финансовая подушка, которая поможет продержаться на плаву от трех до шести месяцев.

Как правильно распределить семейный бюджет

Как составить семейный бюджет

Несколько практических правил планирования семейного бюджета, которые мы здесь приведем, могут служить приблизительным ориентиром для принятия решений. Ситуации у всех разные и постоянно меняются, но основные принципы послужат хорошей отправной точкой.

Правило 50/20/30

Элизабет и Амелия Уоррен, авторы книги «All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan» (в переводе «Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь») описывают простой, но эффективный способ составления бюджета.

Вместо того, чтобы разбивать расходы семьи на 20 различных категорий, они рекомендуют разделить структуру бюджета на три главные составляющие:

  • 50% дохода должны покрывать главные расходы, такие как оплата жилья, налогов и покупка продуктов;
  • 30% ­­– необязательные траты: развлечения, поход в кафе, кино и т.д.;
  • 20% уходят на оплату кредитов и долгов, а также отложены в качестве резерва.

Правило 80/20

80 на 20 или Правило ПаретоВариация предыдущего правила. 20% всех поступлений в семейный бюджет пустить на оплату задолженностей и создание финансовой «подушки», 80% – всё остальное.

Эти эмпирические правила можно и желательно скорректировать, привести в соответствие с вашей реальной ситуацией. Чуть ниже вы найдете пример семейного бюджета в таблице, который послужит основой для составления собственного плана.

Правило 3 – 6 месяцев

Вы должны иметь на руках или депозитном вкладе сумму, достаточную для проживания семьи в течение трёх – шести месяцев. В случае увольнения, аварии или болезни, «страховочная сетка» удержит вас от принятия отчаянных решений, даст возможность оглянуться и найти пути выхода из сложившихся обстоятельств.

Как составить семейный бюджет

Учет доходов и расходовПланирование структуры расходов и доходов вовсе не сложное и утомительное занятие, как вы, возможно, думали. Существуют бесплатные программы и приложения, чтобы помочь вам приступить к составлению плана и придерживаться его.

  • Разлинованная тетрадка и ручка – первое, что приходит в голову, когда мы задумываемся как рассчитать семейный бюджет.
  • Скачать таблицу семейного бюджета в Excel бесплатно можно в стандартных шаблонах Microsoft и адаптировать её под собственные нужды.
  • Приложения для смартфонов – неплохой вариант немедленно заносить все платежи в память программы, нужно только выбрать подходящую вам утилиту. Дребеденьги, Coinkeeper – удобные сервисы для отслеживания и планирования расходов.

Мы предлагаем руководство по шагам – как составить семейный бюджет на месяц на основе шаблона в таблице Excel, который вы в несколько кликов приспособите для себя, скачав документ ниже.

Шаг 1: ставьте цели

Экономия ради экономии? Не нужно путать скаредность и планирование расходов. Ставьте цели и учитесь экономить на неважном.

  • Краткосрочной целью могут быть новый электронный девайс или погашение незначительных долгов.
  • В среднесрочной перспективе – покупка автомобиля, давно ожидаемая поездка по интересным местам.
  • Долгосрочные цели, как правило, включают в себя планы выхода на пенсию, оплату ипотеки и помощь подросшим детям.

Таблица целей семейного бюджета

Будьте реалистичны в планах, возьмите ручку и рассчитайте ваши финансовые возможности. Или скачайте таблицу Excel и используйте её в качестве руководства.

Скачать таблицу целей семейного бюджета в Excel

Шаг 2: определите доходы и расходы семейного бюджета

Пришло время посмотреть структуру семейного бюджета. Начните с составления списка всех источников дохода: заработная плата, алименты, пенсии, подработки и прочие варианты поступления денег в семью.

Расходы включают в себя всё, на что вы тратите деньги.

Разделите траты на постоянные и переменные платежи. Заполните поля переменных и постоянных расходов в таблице для ведения семейного бюджета, основываясь на собственном опыте. Подробная инструкция по работе с файлом excel в следующей главе.

В распределении бюджета необходимо учитывать размер семьи, жилищные условия и желания всех членов «ячейки общества». Краткий список категорий уже внесен в пример таблицы. Обдумайте категории расходов, которые понадобятся для дополнительной детализации структуры.

Структура доходов

Как правило, в графу доходов попадают:

  • зарплата главы семьи (обозначено «муж»);
  • заработок главного советника («жена»);
  • проценты по вкладам;
  • пенсия;
  • социальные пособия;
  • подработки (частные уроки, к примеру).

Графа расходов

Вести семейный бюджетРасходы делят на постоянные, то есть неизменные: фиксированные платежи по налогам; страхование жилья, автомобиля и здоровья; постоянные суммы за интернет и ТВ. Сюда же относят те 10 – 20 %, которые необходимо отложить на непредвиденные случаи и «черный день».

Графа переменных расходов:

  • продукты;
  • медицинское обслуживание;
  • траты на машину;
  • одежда;
  • оплата за газ, свет, воду;
  • личные расходы супругов (заносятся и планируются отдельно);
  • сезонные траты на подарки;
  • взносы в школу и детский сад;
  • развлечения;
  • расходы на детей.

В зависимости от вашего желания можно дополнить, конкретизировать список или сократить его, укрупнив и объединив статьи расходов.

Шаг 3: отслеживайте траты в течение месяца

Составить таблицу семейного бюджета сейчас вряд ли получится, необходимо выяснить куда и в каких пропорциях уходят деньги. Это займет один – два месяца. В готовую таблицу excel, которую вы можете бесплатно скачать, начните вносить расходы, постепенно корректируя категории «под себя».

Готовая таблица семейного бюджета. Скачать бесплатно

Ниже вы найдете подробные пояснения к данному документу, так как этот excel включает в себя сразу несколько взаимосвязанных таблиц.

  • Цель данного шага – получить четкое представление о вашем финансовом положении, наглядно увидеть структуру расходов и, на следующем этапе, скорректировать бюджет.

Шаг 4: отделите потребности от желаний

Когда люди начинают записывать траты, они обнаруживают, что немало денег «улетает» на совсем ненужные вещи. Импульсные, незапланированные расходы серьезно бьют по карману, если уровень доходов не столь велик, что пара – другая тысяч проходят незамеченными.

Откажитесь от покупки, пока вы не уверены, что вещь вам исключительно необходима. Подождите несколько недель. Если окажется, что вы действительно не можете жить без желаемого предмета, значит, это и вправду необходимая трата.

Небольшой совет: отложите в сторону кредитные и дебетовые карты. Пользуйтесь наличными деньгами, чтобы научиться экономить. Психологически легче расстаться с виртуальными суммами, чем отсчитать бумажки.

Как правильно планировать семейный бюджет в таблице

Теперь вы знаете что происходит на самом деле с вашими деньгами.

Готовая таблица семейного бюджетаПосмотрите на те категории расходов, которые желательно сократить и составьте собственный план, используя бесплатную excel таблицу.

Многие люди не любят слово «бюджет», потому что считают, что это – ограничения, лишения и отсутствие развлечений. Расслабьтесь, индивидуальный план расходов позволит жить в пределах ваших средств, избежать стресса и лучше спать, а не обдумывать как выбраться из долгов.

Прежде чем двигаться дальше, убедитесь, что итоговая цифра баланса положительна или равна нулю.

«Годовой доход в 20 фунтов и годовой расход 19,06 – приводят к счастью. Доход 20 фунтов и расход 20,6 – ведут к страданиям», – гениальная заметка Чарльза Диккенса раскрывает основной закон планирования.

Занесите готовый семейный бюджет в таблицу

Вы поставили цели, определили доходы и траты, решили какую сумму ежемесячно станете откладывать на чрезвычайные ситуации ивыяснили разницу между потребностями и желаниями. Взгляните еще раз на лист бюджета в таблице и заполните свободные столбцы.

Бюджет – не статичные, раз и навсегда зафиксированные цифры. При необходимости вы всегда можете его скорректировать. Например, вы запланировали тратить на продукты 15 тыс. ежемесячно, но через пару месяцев заметили, что расходуете только 14 тыс. Внесите дополнения в таблицу – сэкономленную сумму перенаправьте в колонку «сбережения».

Как планировать бюджет при нерегулярных доходах

Не у всех есть постоянная работа с регулярными выплатами заработной платы. Это не означает, что вы не можете создать бюджет; но это значит, что вы должны планировать более подробно.

  • Одна стратегия состоит в том, чтобы вычислить средний доход за последние несколько лет и ориентироваться на эту цифру.
  • Второй способ – определить себе стабильную зарплату из собственного дохода – на что вы будете жить, а излишки откладывать на страховой счет. В скудные месяцы баланс счета уменьшится ровно на недостающую сумму. Но ваша «зарплата» останется неизменной.
  • Третий вариант планирования – вести параллельно две таблицы бюджета: для «хороших» и «плохих» месяцев. Это несколько сложнее, но ничего невозможного нет. Опасность, подстерегающая вас на этом пути: люди тратят и берут кредиты, ожидая дохода от лучших месяцев. Если «черная полоса» немного затянется, кредитная воронка съест и нынешние, и будущие доходы.

Таблица семейного бюджета

Ниже вы найдете решения как распределить семейный бюджет по таблице.

Таблица расходов и доходов семейного бюджета. Скачать бесплатно

После того как мы определились с основными целями, давайте попробуем распределить семейный бюджет на месяц, указать текущие доходы и расходы в таблице, для того чтобы грамотно распорядиться средствами, для возможности откладывать на главные цели, не упуская текущих и повседневных необходимостей.

Откройте второй лист “Бюджет” и заполните поля ежемесячного прихода, годовой доход, а программа подсчитает итоги сама, пример:

Таблица дохода в семейном бюджете

В колонки «переменные расходы» и «постоянные расходы» внесите предполагаемые цифры. Добавьте новые пункты там, где стоит «другое», на место ненужных наименований впишите собственные:

Таблица в excel семейного бюджета доходов и расходов

Теперь перейдите на вкладку того месяца, с которого вы решили начать экономить и планировать семейные траты. Слева вы найдете столбцы, в которых нужно зафиксировать дату покупки, выбрать категорию из выпадающего списка и сделать пометку.

  • Дополнительные заметки очень удобны, чтобы при необходимости освежить память и уточнить на что именно потрачены деньги.

Данные, которые введены в таблице для примера, просто удалите и пропишите свои:

Таблица семейного бюджета

Для учета расходов и доходов по месяцам предлагаем смотреть таблицу на третьем листе в нашем Excel “Этот год“, эта таблица заполняется автоматически на основе ваших расходов и доходах, подводит итоги и даёт представление о ваших успехах:

Таблица семейного бюджета по месяцам

А справа будет отдельная таблица, которая автоматически будет суммировать все расходы за год:

Расходы семейного бюджета за год

Ничего сложного. Даже если вы никогда не пробовали освоить работу с таблицами Excel, выделить нужную ячейку и ввести цифры – всё, что требуется.

Опрос: Сколько вам лет?
  • 20-25 28%, 3581 голос
    3581 голос 28%
    3581 голос - 28% из всех голосов
  • 26-30 23%, 2902 голоса
    2902 голоса 23%
    2902 голоса - 23% из всех голосов
  • 31-35 19%, 2385 голосов
    2385 голосов 19%
    2385 голосов - 19% из всех голосов
  • 36-40 11%, 1449 голосов
    1449 голосов 11%
    1449 голосов - 11% из всех голосов
  • Старше 45 7%, 938 голосов
    938 голосов 7%
    938 голосов - 7% из всех голосов
  • До 20 7%, 898 голосов
    898 голосов 7%
    898 голосов - 7% из всех голосов
  • 41-45 6%, 719 голосов
    719 голосов 6%
    719 голосов - 6% из всех голосов
Всего голосов: 12872
Вы мужчина или женщина?
  • Женщина 76%, 8766 голосов
    8766 голосов 76%
    8766 голосов - 76% из всех голосов
  • Мужчина 24%, 2743 голоса
    2743 голоса 24%
    2743 голоса - 24% из всех голосов
Всего голосов: 11509
Почему вы решили записывать расходы и доходы?
  • Грамотно распоряжаться деньгами* 17%, 1813 голосов
    1813 голосов 17%
    1813 голосов - 17% из всех голосов
  • Хочу откладывать деньги 13%, 1368 голосов
    1368 голосов 13%
    1368 голосов - 13% из всех голосов
  • Чтобы контролировать куда уходят средства 12%, 1300 голосов
    1300 голосов 12%
    1300 голосов - 12% из всех голосов
  • Из-за кризисного материального положения с целью правильного раставления приоритетов* 9%, 935 голосов
    935 голосов 9%
    935 голосов - 9% из всех голосов
  • Большая половина перечисленного..* 8%, 821 голос
    821 голос 8%
    821 голос - 8% из всех голосов
  • Хочется научиться тратить деньги 6%, 643 голоса
    643 голоса 6%
    643 голоса - 6% из всех голосов
  • Веду свой бюджет, ищу варианты оптимизации* 5%, 555 голосов
    555 голосов 5%
    555 голосов - 5% из всех голосов
  • Хочу купить квартиру* 4%, 469 голосов
    469 голосов 4%
    469 голосов - 4% из всех голосов
  • Хочу стать финансово независимой* 3%, 341 голос
    341 голос 3%
    341 голос - 3% из всех голосов
  • Планирую семейную жизнь с молодым человеком* 3%, 300 голосов
    300 голосов 3%
    300 голосов - 3% из всех голосов
  • Все хочу!* 2%, 270 голосов
    270 голосов 2%
    270 голосов - 2% из всех голосов
  • Хочу уверено чувствовать себя в будущем* 2%, 207 голосов
    207 голосов 2%
    207 голосов - 2% из всех голосов
  • Заставили в школе* 2%, 189 голосов
    189 голосов 2%
    189 голосов - 2% из всех голосов
  • Для контроля доходов, планирования расходов и постановки финансовых целей.* 2%, 169 голосов
    169 голосов 2%
    169 голосов - 2% из всех голосов
  • Хочу поскорее достичь своих целей* 1%, 153 голоса
    153 голоса 1%
    153 голоса - 1% из всех голосов
  • Домашка* 1%, 135 голосов
    135 голосов 1%
    135 голосов - 1% из всех голосов
  • Хочу знать сколько я трачу 1%, 126 голосов
    126 голосов 1%
    126 голосов - 1% из всех голосов
  • Начала изучать финансовую грамотность* 1%, 104 голоса
    104 голоса 1%
    104 голоса - 1% из всех голосов
  • Практическая работа по экономике* 1%, 92 голоса
    92 голоса 1%
    92 голоса - 1% из всех голосов
  • Чтобы знать, на что и куда уходят средства* 1%, 75 голосов
    75 голосов 1%
    75 голосов - 1% из всех голосов
  • Что бы расплатиться с долгами* 1%, 66 голосов
    66 голосов 1%
    66 голосов - 1% из всех голосов
  • Развить бизнес* 1%, 63 голоса
    63 голоса 1%
    63 голоса - 1% из всех голосов
  • Что-бы ни в чём не нуждаться и всегда быть при деньгах* 1%, 58 голосов
    58 голосов 1%
    58 голосов - 1% из всех голосов
  • Хочу купить машину* 1%, 57 голосов
    57 голосов 1%
    57 голосов - 1% из всех голосов
  • Хочу вылезти из долгов ЖКХ! А вы откладывайте! Пени растут как грибы!* 0%, 53 голоса
    53 голоса
    53 голоса - 0% из всех голосов
  • Задали по обществознанию* 0%, 47 голосов
    47 голосов
    47 голосов - 0% из всех голосов
  • Задали по обществознанию сделать план расходов.* 0%, 46 голосов
    46 голосов
    46 голосов - 0% из всех голосов
  • Трое детей один муж работает грамотно научиться трать чтоб всё хватало на необходимое* 0%, 42 голоса
    42 голоса
    42 голоса - 0% из всех голосов
  • Планируем семью дети у каждого есть из нас хочется с пользой тратить и на будущее откладывать* 0%, 32 голоса
    32 голоса
    32 голоса - 0% из всех голосов
  • Эта статья помогла для поиска данных, которые мне нужны были для задания.* 0%, 30 голосов
    30 голосов
    30 голосов - 0% из всех голосов
  • Хотим откладывать деньги на свадьбу с молодым человеком* 0%, 29 голосов
    29 голосов
    29 голосов - 0% из всех голосов
  • Развод* 0%, 28 голосов
    28 голосов
    28 голосов - 0% из всех голосов
  • Ради интереса* 0%, 28 голосов
    28 голосов
    28 голосов - 0% из всех голосов
  • Хочу уехать с России!* 0%, 22 голоса
    22 голоса
    22 голоса - 0% из всех голосов
  • Хочу ремонт в квартире* 0%, 20 голосов
    20 голосов
    20 голосов - 0% из всех голосов
  • Для общества)* 0%, 19 голосов
    19 голосов
    19 голосов - 0% из всех голосов
  • Просто так* 0%, 15 голосов
    15 голосов
    15 голосов - 0% из всех голосов
  • почему бы и нетъ* 0%, 15 голосов
    15 голосов
    15 голосов - 0% из всех голосов
  • йа креведко* 0%, 14 голосов
    14 голосов
    14 голосов - 0% из всех голосов
  • Я ребенок в семье, в которой родители ругаются из-за денег. Хочу наладить их отношения.* 0%, 13 голосов
    13 голосов
    13 голосов - 0% из всех голосов
  • Доказать мужчине что его развлечения вредят семейному бюджету.* 0%, 12 голосов
    12 голосов
    12 голосов - 0% из всех голосов
  • Для того, что бы передать свои знания детям* 0%, 11 голосов
    11 голосов
    11 голосов - 0% из всех голосов
  • Потеряла работу* 0%, 10 голосов
    10 голосов
    10 голосов - 0% из всех голосов
  • Сама веду курсы по финансовой грамотности для населения* 0%, 10 голосов
    10 голосов
    10 голосов - 0% из всех голосов
  • Через год поступать в институт. Решили с мамой отложить на будущие расходы.* 0%, 10 голосов
    10 голосов
    10 голосов - 0% из всех голосов
  • Веду бухгалтерию для волонтерской зоозащитной организации.* 0%, 9 голосов
    9 голосов
    9 голосов - 0% из всех голосов
  • Выяснить, какая зп удовлетворит мои потребности с излишком* 0%, 9 голосов
    9 голосов
    9 голосов - 0% из всех голосов
  • Иду по району, джинсы висят низко. Сегодня со мной твоя сука, она будет верхом* 0%, 3 голоса
    3 голоса
    3 голоса - 0% из всех голосов
  • умер муж. осталась с детьми. понять как жить дальше* 0%, 2 голоса
    2 голоса
    2 голоса - 0% из всех голосов
Всего голосов: 10838
* - добавлен посетителем

Придерживайтесь плана

Кто-то из великих сказал: «Цель без плана – просто желание». Если вы только начали экономить с помощью бюджетной таблицы, внимательно отслеживайте что происходит. Необходимо убедиться, что ваш план – реалистичный, а при необходимости внести изменения.

На вашем пути неизбежно возникнут искушения, старые привычки дадут о себе знать, это нормально. Не сдавайтесь! Знайте, что правильно выстроенный и претворенный в жизнь план бюджета сулит финансовую стабильность в будущем. Учиться жить по средствам – необходимая ступеньна лесенке, ведущей к мечте. Есть десятки способов сэкономить, не жертвуя необходимым. Прежде всего, перестаньте пытаться идти в ногу с соседом, коллегой по работе или приятелем. Ваши соседи могут тонуть в долгах, разъезжая на автомобиле не по карману.

Возьмите на вооружение принцип Дэна Техена, члена парламента Австралии: «Контроль над финансами не только экономит деньги, но и делает вас и вашу семью финансово обеспеченными».

Не отказывайте себе в удовольствиях

Обратите внимание, что в предлагаемом для скачивания шаблоне таблицы excel стоит графа «развлечения». Не вычеркивайте этот пункт! Спартанский бюджет приведет к фрустрации, стрессовому состоянию и срыву. Похоже на диету, верно? Жесткая диета работает недолго, провал неизбежен.

Построение правильного семейного бюджета имеет те же принципы, что и следование здоровой диете – умеренность и сбалансированность.

Не тратьте то, чего не имеете

Планирование семейного бюджетаВы никогда не продвинетесь вперед и не реализуете свой план, столь тщательно продуманный и зафиксированный в таблице. Первоочередной задачей поставьте погашение кредитов. Если у вас несколько долгов с разными процентными ставками, опытные экономисты рекомендуют погасить тот кредит, где ставка и выплаты выше. А по остальным платить минимальные установленные взносы.

Морально комфортнее поступить наоборот: избавиться от мелких долгов, а затем расплатиться с основным. Но, если уж мы говорим о планировании и экономии семейного бюджета, то правильно будет оплатить наименее выгодный кредит.

Реструктуризация долга имеет смысл, если заём оказался непосильным. Не забывайте об этом праве.

Двигайтесь дальше

Ну вот, вы расплатились с долгами, знаете как планировать семейный бюджет на месяц и годы вперед, отложили денег на внезапные нужды и маленькие мечты. Пора сосредоточиться на создании богатства!



(161 оценок, среднее: 4,63). Оцените пожалуйста, мы очень старались!
Equity

Комментарии

Комментировать

Ваш адрес email не будет опубликован.


ВНИМАНИЕ! Уважаемый читатель, комментарии не относящиеся к статье, содержащие ссылки на другие сайты, оскорбления других участников - будут удаляться. Спасибо за понимание!

Эксперт в области тайм-менеджмента и продуктивности. Автор статей о стиле жизни, личных финансах и биографий известных и выдающихся людей.
Рекомендовано для тебя

Цена акций Ferrari сегодня (онлайн), Пример покупки и Обзор

equity.today