Что такое Электронный кошелек – Примеры, пополнение и вывод

Система электронных платежей – это денежные переводы по интернету. В отличие от банковских карт VISA или MASTER CARD, данные переводы осуществляются вне банковского контроля. Для хранения этих денег создаются специальные идентификационные ячейки – электронные кошельки. В этой статье мы поговорим о том что такое электронные кошельки, как их создавать, как пополнять и выводить деньги и в чем их суть.

Что такое Электронный кошелек

В настоящее время электронный кошелек является тем инструментом, с помощью которого можно полноценно жить, не имея обычного кошелька. Разница лишь в том, что единицей расчета являются не реальные бумажки, а электронные деньги, которые размещаются на балансе определенных организаций – операторов электронных денежных средств. Внутри такой структуры для каждого клиента создается кошелек с уникальным идентификатором, в котором и будут храниться средства – реальные деньги, только в электронном виде, подобно карточке VISA.

Cчета в электронно-платежных системах (ЭПС) открываются в любых валютах (рубли, доллары, евро и т.д.), на вашем счету могут быть открыты отдельные счета в разных валютах, а конвертация между ними будет проходить по банковскому курсу. По сути это те же деньги, но имеющие силу только в интернете, где и происходит весь их оборот. Они могут выражаться в разной валюте и быть успешно обмененными на реальные деньги.

У любой платежной системы есть своя комиссия за проведение тех или иных операций. Собственно, это и является их основным доходом.

Суть электронных кошельков

Глобальная система электронных платежей имеет широту и функционал сродни банковской, представляющей основу экономики любого государства. Сейчас весь интернет-бизнес и он-лайн коммерция работает только благодаря такому сервису. Самыми популярными представителями этого направления являются WebMoney, ЮMoney, Skrill (Moneybookers), PayPal и некоторые другие.

Суть электронных кошельков состоит в том, что они позволяют не только оплатить товар или услугу, но и заработать денег, получить деньги и перевести их. Система всех ЭПС работает по схеме ввода/вывода средств, что позволяет совершать разные расчетные операции и превращать электронные средства в осязаемые.

• В сети огромное количество тех, кто получает доход от фриланс-деятельности, которая оплачивается удаленно в электронном виде.
• Кто-то зарабатывает на обмене денег, например вам нужно с Вэбмани перевести средсвта на ЮMoney.
• Если вы заведете себе сайт и будете зарабатывать на рекламе, то скорее всего деньги будут приходить к вам на электронный кошелек, который вы сами укажете.

Даже если вы не работаете по интернету, вам может пригодится электронный кошелек при покупках, например, курсы по игре на гитаре можно купить через систему ЮMoney.

Как и какой электронный кошелек выбрать

Перед тем как выбрать электронный кошелек того или иного поставщика валютных электронных услуг, нужно ознакомиться с их возможностями и преимуществами. Каждая платежная система характеризуется степенью простоты использования, функциональности, масштабности применения.

Для многих пользователей лучший электронный кошелек – это тот, который быстро и понятно регистрируется, и функции ввода/вывода средств которого устроены самым незамысловатым и доступным способом.

Здесь речь идет о количестве интернет ресурсов, которые принимают к оплате валюту конкретной ЭПС, а также терминалы оплаты, работающие с ней, в целом чем популярнее ЭПС, тем повсеместнее вы сможете ей пользоваться.

Ну и функциональность, сюда относится все, что касается набора инструментов для работы с кошельком и дополнительных опций. Это в первую очередь способы ввода/вывода средств,  возможная валюта электронного кошелька, работа систем безопасности, активная служба поддержки, комиссия и т.д.

Чтобы определить, какой электронный кошелек лучше, подумайте, как и где вы хотите его использовать. В некоторых случаях лучше создать кошелек в нескольких платежных системах.

Тем более что за его создание и обслуживание не взимается никаких плат.

Как создать электронный кошелек

После того как выбрана электронная система, можно переходить к регистрации кошелька. Для этого понадобится скан паспорта и несколько минут времени.

У каждого поставщика электронных платежных услуг есть свой сайт, у WebMoney – https://www.webmoney.ru, у PayPal – https://www.paypal.com/ru и т.д. Собственно, это самые популярные на постсоветском пространстве платежные системы.

Пройдя по ссылке, вы попадете на главную страницу, где имеется доступ к пункту «регистрация» или «создать кошелек». Чтобы получить электронный кошелек, нужно зарегистрировать аккаунт, внеся в анкету всю требующуюся информацию о себе. Здесь, в зависимости от ЭПС, могут потребоваться ФИО, паспортные данные, телефон, адрес электронной почты – важно вносить реальную информацию, действующую почту и номер телефона, так как на них будут приходить коды для подтверждения переводов, а также это ваша безопасность.

Если все поля заполнены верно, то останется нажать кнопку «создать», после чего система запросит подтвердить операцию кодом из сообщения или активировать ссылку, присланную на ваш e-mail. После окончательного подтверждения всех сведений, аккаунт активируется, и владелец получает уникальный номер своего кошелька.

Даже если кошелек уже создан, нелишним будет еще раз ознакомиться с тарифами ЭПС. Как мы уже говорили, обслуживание и создание платежного аккаунта является процедурой бесплатной и бессрочной, а вот перевод денег идет с процентной или фиксированной комиссией.

Как завести электронный кошелек уже определились, а теперь разберем как им пользоваться. Рассмотрим основной функционал по вводу и выводу денег и переводам.

Как пополнить электронный кошелек

Если действия по созданию электронного кошелька понадобились только для получения вознаграждения за работу по интернету, то этот пункт можно пропустить. Хотя и в таком случае подобная информация лишней не будет.  Итак, после того, как был открыт электронный кошелек, его можно пополнить. Для этого предусмотрены следующие варианты:

• Пополнить электронный кошелек наличным платежом. Необходимо дойти до ближайшего пункта приема платежей или терминала, в котором будет осуществлен формальный обмен валюты на электронные деньги с зачислением их на счет кошелька.
• Пополнить электронный кошелек платежной картой. Надо купить в ближайшем пункте продаж (киоски, офисы мобильных операторов, магазины и т.д.) карту нужного поставщика электронных услуг и активировать ее в вашем аккаунте, следуя подсказкам. Но к номиналу карты, при покупке, добавляется комиссия продавца. Поэтому это не самый дешевый способ и если честно неудобный.
• Ввести средства на электронный кошелек картой или банковским переводом. Тут нужно воспользоваться картой в терминале, который осуществляет такую функцию, и зачислить деньги. Хотя можно довериться работе интернет-банкинга, такого как Сбербанк онлайн, и осуществить перевод на этом сайте. Также прямо на сайте вашей ЭПС, можно пополнить деньги с карты онлайн, просто пройдя по ссылкам инструкции. Если вам нужен банковский перевод, то в личном кабинете вы можете взять реквизиты для пополнений электронного счета.
• Можно пользоваться услугами другой платежной системы через специальные обменники, например – bestchange.ru.

Оплата электронными кошельками

После того, как сделано пополнение электронного кошелька, эти средства можно использовать. Оплату виртуальными денежными знаками принимают сайты различных интернет-магазинов. Ими оплачивают мобильную связь, кредиты, коммунальные услуги и прочие сервисы. Большинство пользователей используют ЭПС вместо банковских счетов, принимая переводы за оказанные услуги или проданные товары. К примеру, вы продали матрешку в Канаду, покупатель оплатил вам по PayPal – вам не потребовалось показывать ему свои реквизиты, имя, фамилию, телефон… В то же время канадцу не пришлось показывать вам данные своей банковской карты.

В общем такие функции и обеспечивает популярность этим платежным системам, потому что предоставляет огромные возможности по взаиморасчетам в сети, не выходя из дома.

Как выводить деньги с электронного кошелька

Вывод денег с электронных кошельков можно производить «под ноль» или частично. Для этого можно воспользоваться следующими способами:

• Выводить деньги на банковскую карту. Чтобы на эту карту можно было выводить деньги с электронного кошелька мгновенно, в личном кабинете вашей ЭПС нужно добавить ее к аккаунту. Часто для подтверждения подлинности карты, система снимает с нее 1 цент с примечанием к переводу, в котором отправляет код подтверждения. Эти данные вы можете узнать в вашем банке или через ваш аккаунт интернет банкинга.
• Выводить средства банковским переводом. Этот пункт более сложный, но по комиссии самый экономичный (примерно 1%). Нужно создать платежное поручение с указанием всех необходимых реквизитов счета. Недостатком является скорость вывода, так как заявка обрабатывается в течении трех дней, и на сам банковский перевод может уйти до 7 дней.
• Воспользоваться услугами пунктов электронных платежей или терминалом. Для этой операции заранее нужно получить пароль в своем аккаунте. Комиссия составит порядка 3-5%.
• Вы можете обналичивать деньги в самом офисе ЭПС, особенно это не будет проблемой для жителей больших городов, где сосредоточены такие офисы. Например на сайте WebMoney вы можете узнать адреса сертифицированных пунктов по выводу денег во всех городах по всему миру.

Обзоры лучших электронных кошельков

Когда смысл существования системы электронных платежей стал понятен, перед тем как создать электронный кошелек самое время рассмотреть наиболее популярных и лучших представителей этой сферы услуг.

Электронный кошелек WebMoney

Лучшая электронная платежная система WebMoney была создана в 1998 году, и логотипом ее стал подмигивающий муравей. На сегодняшний день в этой системе зарегистрировано свыше 28 млн кошельков. Известно, что третья часть всех электронных платежных аккаунтов в России пользуется именно этой системой. Поэтому организована русскоговорящая служба технической поддержки в круглосуточном режиме по телефону +74957272007 или по почте financial@wmtransfer.com.

Электронный кошелек вебмани можно открыть в нескольких валютах, и для каждой из них есть свой денежный знак – идентификатор, номер кошелька начинается с латинской буквы, которая означает валюту счета, например долларовые кошельки начинаются на букву Z, а рублевые на букву R. По интернету эти счета обозначаются как WMZ, WMR и так далее, что означает WebMoney в долларах, рублях…

• 1 WMR = 1 рублю
• 1 WMZ = 1 доллару США
• 1 WME = 1 евро
• 1 WMU = 1 гривне

Подобная идентификация позволяет осуществлять расчетные и обменные операции. Кроме этого система предоставляет возможность работать одновременно с несколькими валютами.

Основными преимуществами, из-за которых электронный кошелек WebMoney пользуется такой популярностью, являются:

• простая первоначальная регистрация, позволяющая сразу работать со многими сервисами;
• огромный функционал – возможность работать только с браузера, с телефона, с компьютера;
• WebMoney выпускает собственные банковские карты;
• возможность оформить займ на электронный кошелек!
• Сложные системы защиты паролей и персональных данных – ключи в виде файлов, подключение систем безопасности E-NUM и другие способы.

Как вывести деньги с WebMoney

Изъять средства с кошелька можно несколькими вариантами:

• Вывести деньги на карту банковскую. Комиссия составит 1%. Но вывод можно сделать только той валюты, в которой оформлена карта.
• Через систему денежных переводов (Золота корона, Юнистрим, Контакт, Лидер и др). Выводить можно только с рублевых кошельков на территории РФ. Комиссия 0,5-3%.
• С помощью обменных пунктов – офисы в вашем городе.
• Можно открыть расчетные карты WebMoney Cards. На территории РФ функционируют Maestro, MasterCard Standard. Комиссия 0,6 + 0,8%.

Как пополнить кошелек WebMoney

• банковской картой (комиссия 2-2,5%);
• с помощью почты (2,2%);
• через терминалы оплаты (1%);
• с мобильного телефона (6-12%);
• карты оплаты (0%);
• через банкоматы (1-3%);
• в отделениях банка (1-6%);
• в обменных пунктах вебмани (0-4%).

Электронный кошелек ЮMoney

Система электронных платежей ЮMoney – очень удобный и простой сервис. Был создан в 2002 году на базе известной российской поисковой системы, тогда кошелек носил другое название – Яндекс.Деньги.

С помощью системы ЮMoney вы можете получать денежные средства на свой кошелек, переводить их на другие кошельки, банковские карты, совершать покупки в интернет магазинах.

В системе можно завести кошелек в рублях, но также есть возможность открыть счет в валюте – евро, доллары, тенге и еще 7 вариантов. Как и у других систем, у этой есть мобильное приложение и рабочий сайт.

Регистрация в ЮMoney

Чтобы зарегистрироваться в ЮMoney, нужно перейти на официальный сайт системы yoomoney.ru и нажать кнопку «Создать кошелёк» в центре экрана. Далее необходимо ввести номер телефона, пароль и почту.

Созданный кошелек будет анонимным. Это значит, что хранить на нем можно не более 15 тыс.руб. и совершать платеж не более этой суммы. Для получения более широкого функционала нужно получить именной статус – требуется предоставить полные паспортные данные.

Ввод денег с ЮMoney

Внести деньги на счет кошелька можно одним из вариантов:

• банковская карта на сайте или в банкомате;
• через интернет-банкинг;
• с баланса мобильного телефона, который привязан к системе;
• наличными с помощью касс и терминалов;
• с помощью Системы быстрых платежей;
• по банковским реквизитам.

Вывод денег с ЮMoney

Воспользоваться функцией вывода средств можно несколькими способами:

• Сделать перевод на карту любого банка. Здесь предусмотрена комиссия 3% + 45 руб. Деньги обычно поступаю мгновенно, но в некоторых случаях этот срок может быть увеличен до 5 рабочих дней.
• Перевести на банковский счет по реквизитам.
• На кошелек Webmoney с помощью Системы быстрых платежей.
• Воспользоваться одной из систем денежных переводов (Юнистрим, Western Union).
• Оформить расчетную карту ЮMoney, которая позволит расплачиваться и снимать наличные в любом банкомате. Карта выпускается бесплатно сроком на 3 года, и за весь период обслуживание будет стоить 199 руб.

Электронный кошелек PayPal

PayPal – это самая крупная электронная платежная система. Начала свою работу в 1998 году благодаря своим создателям Питеру Сиел и Максу Левчин. В 2002 году стала собственностью  компании eBay, кстати сказать, благодаря которой и приобрела в самом начале массовую популярность. Создавалась она сначала, как система оплаты покупок в интернете. А сейчас  через нее проходит более 4 млрд транзакций в год в более чем 200 странах при использовании 25 различных валют.

Основной функционал кошелька:

• совершение покупок в интернете и оплата услуг;
• привязка карт формата Visa, MasterCard,American Express, Discover, в т.ч. российских банков;
• перевод денежных средств;
• ввод/вывод денег.

Регистрация

Вам будет предложено на выбор 2 варианта счета личный или корпоративный. Первый подходит для интернет-покупок и оплаты платежей, а второй для ведения интернет-бизнеса. Если выбран личный счет то заполняется информация о себе и нажимается кнопка «соглашаюсь и открываю счет», если выбран корпоративный, то нужно будет предоставить информацию о вашей фирме. Логином и номером вашего кошелька будет адрес вашего email.

• Ввод средств осуществляется через банковские карты или обменные пункты.
• Вывод на карту MasterCard, Visa, Discover, American Express.

Подводя итог, можно сказать, что для российских пользователей самыми удобными будут система ЮMoney и WebMoney. Первая из-за простоты и небольших комиссий, а вторая из-за своей распространенности и защищенности. Ну а PayPal подойдет для активной деятельности на международных площадках.