Основные ошибки при учете личных финансов

Основные причины, из-за которых люди вводят себя в напряженное финансовое состояние.

1. Планирование бюджета не проводится в принципе.

Наверняка каждый человек имеет ежемесячные статьи расходов. Сюда относятся квартплата, налоги, услуги телефонии, расходы на транспорт (общественный или личный), взносы за кредит, иные платежи. Забавная ситуация — когда наступает время платить по кредиту, оказывается, что у человека нет денег, хотя он прекрасно осведомлен о сроках и сумме платежа. Подобная ситуация происходит по причине неумения составить личный бюджет. В нем обязательно должны быть предусмотрены ежемесячные (еженедельные) расходов, а от суммарного месячного дохода на покрытие долговых обязательств должна выделяться конкретная сумма.

2. Не иметь в наличии денег на непредвиденные случаи.

Когда финансы «поют романсы», обязательно происходит что-нибудь неприятное. Заболевает родственник в другом городе, ломается машина, приходит квитанция о необходимости срочной уплаты налогов… Подобные ситуации сплошь и рядом. Если проблема решается платежом по кредитной карте, люди приобретают новую головную боль.

«Когда люди берут в долг, они думают, что должны вернуть его как можно скорее, — говорит София Бера, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основательница компании Gen Y Planning. — И отдают на его погашение все, что зарабатывают. Но это не совсем рационально».

Важно иметь под рукой некоторую сумму, которая бы могла быть использована только в случае крайней необходимости. Как ее накопить? Легко — откладывать фиксированную часть с каждого полученного рубля. Имейте в запасе $1000-2000 на всякий случай.

3. Тратить больше, чем заработано.

Людям свойственно верить в кредитные карты, которые вынуждают их стать заложниками собственной жадности и желания приобрести ненужный предмет. Бывало ли у вас такое, что вы тратили последние деньги на покупку брендовой вещицы, а потом целый месяц сидели без еды? Причина — в превышении расходов над доходами. Этого просто избежать, если быть более умеренным в желаниях.

4. Инвестировать в один источник.

Глупо поверить финансовому прогнозу на будущий год и вложить деньги лишь в единственный предполагаемый источник дивидендов. Но люди так делают, и весьма часто. Лишь Науке известен принцип Парето — 20% инвестиций дают 80% прибыли. Важно распределить свои вложения в несколько разных проектов, так вы убережете себя от банкротства, если один проект принесет убыток, его перекроют прибыли от других вложений. Если вы вкладываете личные финансы в один источник, не удивляйтесь, если он окажется не прибыльным.

«Обычно когда люди планируют делать инвестиции, они думают только о прибыли и не задумываются, что возможны потери», — рассказывает Харольд Эвенски, президент компании управления финансами Evensky & Katz. Он говорит, что иногда люди не делают элементарных математических расчетов. Например, забывают, что если в один год они потеряли 50%, а на следующий год получили 50% прибыли, то они не вернулись в точку отсчета, а потеряли 25% сбережений. Поэтому думайте о последствиях. Готовьтесь к любым вариантам. И конечно, разумнее вкладывать деньги в несколько разных объектов для инвестиций.

5. Не подстраховаться заранее на тот случай когда вы не сможете работать.

«Люди не любят думать о смерти и болезнях, это понятно. А те, кто задумывается об этом, считают, что худшее, что может ждать впереди, — это скоропостижная смерть, поэтому чаще всего страхуют жизнь. Но важнее брать в расчет более вероятный сценарий, а именно неспособность зарабатывать деньги», — говорит София Бера.

Обязательно сделайте полную страховку жизни и здоровья. Если у вас уже есть такая страховка, внимательно изучите условия страхования, чтобы в договоре были предусмотрены варианты на разные случаи жизни. И конечно, будем надеяться, что эта страховка вам никогда не пригодится.

Кроме этого откладывайте не только на непредвиденный случай, но и имейте подушку безопасности, она должна равняться как минимум двум годам проживания вашего обычного уровня жизни. Если вы потеряете работу или по какой то причине не сможете работать, у вас будет достаточно денег чтобы прожить два года, а за это время решить свое положение.

6. Не платить по кредиту вовремя.

«Завтра — слово, которое когда-то похоронит все ваши мечты». Пословица актуальна для тех, кто откладывает обязательные долговые платежи в долгий ящик. Час расплаты наступает всегда не вовремя, а требуемой суммы, увы, иногда под рукой не бывает. Что в итоге? Платеж не проведен, долг растет, в карманах по-прежнему ноль.

7. Брать кредит, который не потянуть.

Допустим, человек, зарабатывающий 50 тысяч рублей в месяц, взял в кредит на 5 лет автомобиль стоимостью 600 т.р. под 10% годовых. Таким образом, ежемесячно он должен выплачивать не более 12 т.р., что вполне реально с учетом его заработка. Если бы этот же человек решил купить в кредит автомобиль за 2 млн рублей, в месяц он бы платил более 30 т.р., что усложнило бы его благополучную жизнь.

8. Тратить деньги на ненужные предметы роскоши.

Зачем вашей 8-летней дочке нужна последняя модель Iphone? Красоваться перед сверстниками нужно не модными безделушками, а способностями и талантами, особенно в юном возрасте. К примеру, если родители идут на поводу у детей и покупают им излишне дорогие предметы, они обрекают себя на финансовые трудности.

Это основные и ключевые ошибки, из-за которых учет личных финансов становится в принципе невозможным по причине отсутствия денег.