Как выбрать зарубежный банк и открыть там счет

В последнее время всё больше людей волнует вопрос – можно ли открыть счет в зарубежном банке и что для этого нужно сделать? Так сложилось, что доверие к иностранному банку выше, чем к местным банкам, а кредит можно получить на более выгодных условиях, чем в российских банках, к тому же счёт за рубежом удобен для оплаты зарубежных сервисов, поездок и учёбы.

Независимо от причины, счет в иностранном банке открыть можно, а деньги со своего счёта в российском банке переводятся на него без лимита по сумме. Остаётся решить, где открыть счёт за рубежом и какой зарубежный банк выбрать. В иностранных банках можно открыть следующие виды счетов:

• Инвестиционный счет в зарубежном банке. Его открывают частные клиенты, которым важно не только сохранить, но и приумножить сбережения;
• Расчетный счет. Такой счет обычно открывают компании и ИП для бизнеса;
• Личный счет. Личный счет в зарубежном банке нужен физическим лицам, чтобы хранить сбережения.

Кому нельзя иметь счета в зарубежных банках

Закон перечисляет таких людей по должностям:

• Чиновники на государственных должностях РФ и субъектов РФ;
• Первый заместитель и заместители Генерального прокурора;
• Члены Совета директоров ЦБ РФ;
• Федеральные госслужащие и сотрудники государственных компаний, корпораций, фондов и иных организаций;
• Заместители руководителей федеральных органов исполнительной власти;
• Главы городских округов, администраций, муниципальных районов и иных муниципальных образований;
• Депутаты городских округов и муниципальных районов.

Выбор страны

Проще всего открыть счёт за границей в банках Киргизии, Казахстана, Армении, Беларуси и ОАЭ, а если есть вид на жительство, то и в странах Европы или в Швейцарии. Выбирая зарубежный банк, сравните, можно ли открыть счёт удалённо, в каких валютах он работает и выпускает ли банк карту Visa или Mastercard для оплаты за рубежом.

Банки Киргизии

Открыть счёт в Киргизии проще, чем в большинстве других стран. Местные банки работают с нерезидентами, выпускают карты Visa и Mastercard и обслуживают клиентов на русском языке.

Чем хороши банки Киргизии:

• Обслуживание на русском языке.
• Счёт открывают по загранпаспорту, а в некоторых банках даже по обычному.
• Карту Visa выпускают за 1–5 рабочих дней, стоимость выпуска начинается от 7 долларов.
• Удобные мобильные приложения.
• Счета в сомах, долларах, евро и рублях.

Большинство банков просят один раз прийти в отделение для идентификации. В некоторых банках, например в MBank, киргизскую карту можно оформить дистанционно, не выезжая из дома.

Чаще всего счета открывают в MBank, Бакай Банке и Айыл Банке.

Банки Казахстана

Казахстанские банки многим хорошо знакомы. Здесь обслуживают на русском языке, у банков удобные приложения, а карты Visa и Mastercard работают за рубежом. Что дают казахстанские банки:

• Поддержка клиентов на русском языке.
• Мультивалютные счета в тенге, долларах, евро, рублях и юанях.
• Развитые мобильные приложения и интернет-банкинг.
• Обслуживание карты во многих банках бесплатное.

Чтобы открыть счёт в Казахстане, понадобятся паспорт, ИИН (индивидуальный идентификационный номер), подтверждение въезда в страну и номер телефона. ИИН оформляют лично в Казахстане. Открытие счёта и выпуск карты обходятся примерно в 20 000 тенге. Удалённо счёт открывают несколько банков, самый известный из них Freedom Bank.

В Казахстане наиболее распространены Halyk Bank, Freedom Bank, Bank CenterCredit и Kaspi Bank.

Банки Армении

Армения привлекает русскоязычным персоналом и понятными правилами. Банковские счета здесь открывают и резидентам, и нерезидентам.

Плюсы армянских банков:

• Поддержка клиентов на русском языке.
• Счёт открывают за 1–5 рабочих дней.
• Мультивалютные счета в драмах, долларах, евро и рублях.
• Карты Visa и Mastercard, которые работают за рубежом.

Чтобы открыть счёт в Армении, нужны паспорт и социальная карта, её бесплатно оформляют в паспортном столе. Хотя бы один раз прийти в отделение банка придётся лично, а некоторые банки дополнительно просят подтвердить источник дохода.

Среди армянских банков популярнее всего Unibank, Ardshinbank, Ameriabank и Araratbank.

Банки Беларуси

Открыть счёт в Беларуси можно без языкового барьера и с привычными документами. Для первой идентификации достаточно один раз прийти в отделение с заграничным паспортом, дальше счётом можно управлять через приложение.

Чем удобны белорусские банки:

• Обслуживание на русском языке.
• Счета в белорусских и российских рублях, долларах и евро.
• Карты Visa, Mastercard и национальной системы БЕЛКАРТ.
• Удобное управление счётом через интернет-банкинг.

Для поездок за границу удобнее зарубежная карта коммерческого банка. Карты государственных банков лучше подходят для расчётов внутри Беларуси и стран СНГ.

Популярнее всего Приорбанк, Альфа-Банк Беларусь и MTBank.

Банки ОАЭ

ОАЭ превратились в крупный финансовый центр Ближнего Востока. Банки здесь предлагают высокий уровень сервиса, а местная валюта дирхам привязана к доллару США.

Почему выбирают банки ОАЭ:

• Стабильная валюта, привязанная к доллару.
• Мультивалютные счета.
• В стране нет налога на доходы физических лиц.
• Карты работают по всему миру.
• Качественное обслуживание и развитые мобильные приложения.

Без резидентской визы банк в Дубае или Абу-Даби откроет сберегательный счёт с неснижаемым остатком примерно от 15 000 до 25 000 дирхамов. Понадобятся личный визит, паспорт, подтверждение адреса и документы об источнике средств. С резидентской визой выбор шире, например цифровой банк Wio открывает счёт без минимального остатка.

Нерезидентам счета открывают Emirates NBD, Mashreq, First Abu Dhabi Bank, ADCB и RAKBANK.

Банки Европы и Швейцарии

Банки Австрии, Кипра, Швейцарии, Лихтенштейна, Люксембурга и других европейских стран открывают счета тем, у кого есть вид на жительство в одной из стран Евросоюза или в Швейцарии. Требования здесь строгие. Понадобятся личный визит, подтверждение источника средств и заметные минимальные суммы на счёте. Взамен клиент получает надёжный банк, широкий выбор продуктов и мультивалютные счета. Для тех, кто живёт в Европе, счёт в швейцарском или кипрском банке остаётся удобным вариантом.

Среди крупных банков Erste Group и Raiffeisen Bank International в Австрии, UBS и Julius Baer в Швейцарии, Bank of Cyprus на Кипре.

Подготовка документов

Для открытия счета в зарубежном банке понадобится пакет документов.

Документы для физических лиц:

• Подтверждение адреса проживания (оригинал);
• Анкета заявителя;
• Справка из банка, где у вас уже есть счет;
• Документы, подтверждающие уровень доходов;
• Копия паспорта, заверенная нотариально.

Документы для организаций:

• Уставные и регистрационные документы;
• Доверенность или другой документ, который дает право открывать счета от имени компании
• Идентификационные документы: действующий паспорт, ID карта.

Некоторые банки просят дополнительные документы, их список обычно есть на официальном сайте банка или его можно уточнить в представительстве. Собрать документы можно самостоятельно или с помощью специализированных компаний.

Если счет открывают удаленно, документы сканируют и заверяют электронной подписью.

Когда документы переданы в банк, его сотрудники проверяют их и открывают счет.

Что требуется сделать после открытия счета

Если зарубежный банк одобрил заявку и открыл счет, то в течение месяца об этом нужно сообщить в налоговую по месту жительства. Уведомление об открытии счёта за рубежом можно отправить заказным письмом, передать при личном визите или подать через личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС. Если налоговая не узнает о счете вовремя, придется заплатить штраф до 5 тыс. рублей.

Еще каждый год понадобится декларирование счета в зарубежном банке — отчёт о движении средств по счёту подают до 1 июня следующего года, так требует закон о валютном регулировании. Налоги по счетам в зарубежном банке составляют 13%, а с дохода свыше 2,4 млн рублей в год ставка составит 15%. Так облагаются и проценты по вкладу в иностранном банке. Отчёт можно не подавать, если банк находится в стране ЕАЭС или в стране, которая обменивается с Россией налоговой информацией, а зачисления на счёт за год не превысили 600 000 рублей.

Декларация счетов в зарубежных банках включает:

• Ф.И.О., дата рождения, место жительства, вид документа, удостоверяющего личность;
• Наименование иностранного банка, БИК/SWIFT Code банка;
• Код страны;
• Банковский счет в зарубежном банке
• Код валюты в соответствии с классификатором;
• Количество лиц, владеющих счетом;
• Сумма на начало года и на конец года.

Открыть счёт за рубежом можно во многих странах СНГ и Ближнего Востока, а при виде на жительство и в Европе. Если банк отказал, это не повод сдаваться. Можно подать заявку повторно или обратиться за помощью к специализированным компаниям.