Как начать инвестировать и строить личное богатство

Почему нужно инвестировать как можно раньше – сравнения и результаты исследований финансовых компаний. Каким образом сложные проценты на ранних этапах позволят больше заработать. Изучение того, как правильно начать инвестировать – почти всегда приносит свои плоды, поэтому вы можете начать делать это как постепенно, так и сразу максимально погружаясь во все тонкости дела. Медленный старт может быть лучшим вариантом для начала инвестиционной деятельности – вы можете начать с малого, позволить себе совершить одну или две ошибки на своем пути, извлечь уроки из этих ошибок и применять полученные на начальном этапе знания на протяжении всей оставшейся жизни.

Преимущества раннего инвестирования

Конечно, стоит пойти по этому пути и начать инвестировать как можно раньше. Согласно исследованию Provident Investment Management, 25-летний молодой человек, который инвестирует 5000 долларов в год до 35 лет, а в течение следующих 25 лет не инвестирует вообще, получит 535 739 долларов к 60 годам (при среднегодовой доходности инвестиций 8%).

Теперь возьмите другого 25-летнего человека, который ждал 10 лет, чтобы начать инвестировать, и вы начнете видеть реальные преимущества того, чтобы начать формировать свой капитал как можно раньше. В свои 35 лет этот инвестор инвестирует 5000 долларов каждый год в течение 25 лет и получает все ту же доходность в 8% от своих инвестиций. К 60 годам вложенные 125 000 долларов принесли прибыль в 394 772 долларов, но это все еще намного меньше, чем получили бы те, кто начали инвестировать в 25 лет, и при этом не были вынуждены вкладывать по 5000 долларов лишние 15 лет. Получение большего объема прибыли за более короткий промежуток времени является существенным преимуществом начала инвестирования в раннем возрасте, поэтому начинать стоит как можно скорее.

Начать можно и с 1000 рублей в месяц, благодаря которым вы сможете постепенно увеличивать свой совокупный капитал.

Ранние риски

Чем раньше вы начнете инвестировать, и чем моложе при этом будете, тем больше риска вы можете взять на себя при вложении в доходные активы. Чем больше вы рискуете при инвестировании, тем выше ваша потенциальная доходность (поэтому более рискованные акции исторически приносили инвесторам больше прибыли, чем консервативные облигации).

Начав рано, вы можете позволить себе практически любые убытки, понесенные вами из-за более рискованных инвестиций, и при этом у вас останется время, чтобы наверстать упущенное. Если вам 50 или 60 лет, совершенные инвестиционные ошибки, как правило, оказывают большее влияние на ваш портфель, и потерянные деньги уже трудно окупить, когда вы так близки к пенсионному возрасту.

Сложные проценты

Как показывает пример 25-летнего и 35-летнего инвестора, сложный процент (доход, полученный и реинвестированный для получения от него дополнительной прибыли) продолжает расти, пока вы продолжаете инвестировать.

Сложный процент позволяет расти вашему инвестиционному капиталу с течением времени, если вы не снимаете полученную прибыль. Чем дольше вы продолжаете инвестировать и хранить деньги таким образом, тем  более прибыльными ваши инвестиционные активы становятся.

Допустим, вы будете инвестировать 300 долларов в месяц в течение следующих 10 лет и получать в среднем 6% годовых. Тогда через десять лет у вас на счету будет более 49 000 долларов. Но если вы удвоите свои инвестиции до 600 долларов, за тот же период времени и с той же  доходностью в 6% вы заработаете 98 328 долларов на своих вложениях. В этом прелесть и сила сложных процентов. В рублях всё работает так же. Если откладывать 10 000 рублей в месяц под 10% годовых, через десять лет на счёте будет больше 2 млн рублей, а при 20 000 рублей в месяц больше 4 млн.

Вы можете выйти на пенсию раньше

Возможно, вы не захотите выходить на пенсию раньше, но если у вас есть такое желание, то для вас имеет смысл начать инвестировать как можно скорее. В этом случае у вас будет время, необходимое для накопления той суммы, доход с которой позволит вам уйти на покой досрочно.

Начните инвестировать

Чтобы начать свою инвестиционную программу, очень важно придерживаться дисциплинированного подхода к ней. Вам нужно будет следовать разработанным планам и  выработать полезные финансовые привычки, если вы собираетесь успешно инвестировать свои деньги.

Это означает следование следующим рекомендациям:

• Инвестируйте каждый месяц. Чтобы максимизировать любой инвестиционный результат, вам придется привыкать к регулярным ежемесячным вложениям. Это не означает, что ваш бюджет придется значительно уменьшить, направив на инвестирование слишком большие суммы, однако это значит, что вам необходимо будет выбрать определенную сумму, например, 10% вашего ежемесячного дохода, и регулярно без сбоев направлять ее на наращивание объема своих сбережений.
• Откройте сберегательный счет. Начните с небольших шагов, таких как внесение фиксированной суммы на сберегательный счет еженедельно. Даже 2500 рублей в неделю через полгода экономии могут принести вам 60000 на счету, и эти деньги вы можете использовать, чтобы инвестировать и развивать свое личное состояние. Большинство банков также начисляют проценты на ваш сберегательный счет, к тому же, для его открытия, как правило, не существует минимальной суммы.
• Используйте специальные приложения. Чтобы облегчить себе начало инвестиций, возьмите свое мобильное устройство и установите удобное приложение для сбережений. Некоторые из них позволяют автоматизировать многие процессы, необходимые для работы с деньгами. Например, можно установить автоматический перевод определенной суммы на свой инвестиционный счет каждый месяц в день получения зарплаты. Таким образом вы уже не сможете потратить необходимые для инвестиций деньги, и при этом сможете с удовлетворением наблюдать, как растет сумма ваших накоплений.
• Инвестируйте в акции, облигации и фонды. Инвестирование в акции, облигации и фонды дает вам доступ к множеству высококлассных инвестиционных инструментов и большому количеству доступных способов вложить в них свои средства. Покупать их выгоднее через ИИС третьего типа, с него можно каждый год возвращать до 52 000 рублей налогового вычета, если не выводить деньги минимум пять лет.

Владение акциями делает вас долевым совладельцем компании и в отдельных случаях дает право голоса на общем собрании акционеров. Цены на акции могут быть нестабильными, но исторически сложившаяся тенденция позволяет считать, что акции оказались одним из лучших инвестиционных инструментов, доступных для широкого круга инвесторов. Одна акция Сбербанка на Московской бирже стоит меньше 300 рублей, так что стать совладельцем крупнейшего банка страны можно с небольшой суммы.

Облигации. Когда вы инвестируете в облигации, вы, по сути, одалживаете деньги корпорации или государственному органу, которые будут возвращены вам в течение определенного периода времени с начисленными за это процентами.

В целом, облигации являются более консервативным вариантом вложением средств, чем акции, и представляют меньший риск для инвесторов.

1. Одним из вариантов инвестиций в долговые ценные бумаги являются вложения в государственные облигации, которые можно приобрести на биржах через программы и приложения брокеров. Самые известные из них, ОФЗ Минфина, продаются номиналом 1000 рублей, а купон по большинству выпусков приходит дважды в год.
2. Корпоративные облигации также можно приобрести у своего финансового посредника – начните работать с вашим любимым брокером как можно раньше, чтобы получить наилучшие результаты.

Фонды. Паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (БПИФ) представляют собой готовые портфели акций, облигаций, или иных активов, объединенных в один фонд. Чаще всего фонд создается для инвестирования в определенную категорию инвестиционных активов, например, в акции, корпоративные облигации или другие виды ценных бумаг. Вы можете покупать акции фондов через брокерские компании, в том числе с использованием компьютерных терминалов и даже приложений для смартфонов. Пай фонда TMOS на индекс Московской биржи стоит меньше 10 рублей, а внутри него акции крупнейших компаний страны.

Максимизация вашей инвестиционной стратегии

Разработку своей инвестиционной стратегии лучше всего осуществлять с учетом долгосрочной перспективы. Благодаря влиянию сложных процентов, деньги продолжают расти и расти, пока вы сохраняете их на своем счете и не снимаете. Акции, как правило, считаются наилучшим вариантом для наращивания объема ваших инвестиционных активов, но владение ими сопряжено со значительными рисками снижения курсовой стоимости отдельных бумаг или активов инвестиционного фонда. Тем не менее, в большинстве случаев акции демонстрируют рост в долгосрочной перспективе и считаются относительно стабильным инвестиционным инструментом.

Облигации предполагают меньший риск и меньшую прибыль, чем акции. Нередко средняя доходность долевых инструментов превышает доходность долговых более чем на 50%, то есть в случае, если рынок облигаций приносит инвестору в среднем 6% в год, то акции могут принести 10% и даже больше.

Акции, облигации и фонды – не единственные варианты инвестирования ваших денег, но они являются самыми простыми и эффективными средствами для вложения, которые доступны большинству обывателей без дополнительных сложностей.

Вы также можете инвестировать свои накопления в товарные активы, такие как золото, серебро и нефть, или даже вложить средства в предметы коллекционирования, такие как комиксы или монеты. Такого рода инвестиции требуют специальных навыков и опыта, а также предлагают больший риск и волатильность, чем акции или облигации.

Есть всего несколько простых рекомендаций, способных помочь начинающему инвестору увеличить эффективность своих вложений.

1. В первую очередь стоит максимально использовать возможности сложных процентов, а значит, начинать формировать свой инвестиционный капитал как можно раньше.
2. Кроме того, необходимо правильно выбрать финансовые инструменты, в которые планируется вкладывать средства, и продумать свою стратегию с учетом долгосрочных перспектив.