Как распределять семейный бюджет, чтобы на все хватало

Ниже будет текст, автором которого является Алексей Максимченков, эксперт по финансовой грамотности, инвестор.

Я занимаюсь инвестированием, и мои доходы можно охарактеризовать как «растущие, но нерегулярные». В связи с этим я разработал систему управления семейным бюджетом, которая позволяет покрывать все текущие расходы и откладывать часть средств.

Основной мой принцип управления семейным бюджетом — использование двух банковских счетов. На один приходят денежные средства, заработанные в этом месяце, а второй счет предназначен для расходов. Супруга сейчас находится в декретном отпуске по уходу за ребенком. До конца месяца мы не снимаем деньги со счета, куда приходит доход. После наступления отчётного времени мы с женой садимся и решаем, сколько денег и на какие статьи расхода можем потратить. Таким образом, мы живем в соответствии с доходом за предыдущий месяц.

Приблизительная смета расходов нашей семьи за месяц:

• Самая крупная статья расходов — инвестиции. Сюда относятся сбережения, которые мы откладываем на инвестиционный счет, а также платежи по ипотеке. Мы приобрели квартиру в ипотеку и сдаем ее в аренду. А сами живем в съемной квартире, за которую платим меньше, чем получаем от аренды ипотечной квартиры.
• На аренду жилья тратится 18%
• Личные фонды каждого члена семьи. Сюда входят средства, которые каждый член семьи тратит только на себя. Супруге, например, отводится 8% семейного дохода, мне — 6% (поскольку я считаю, что женщинам нужно больше), старшему ребёнку 3%, а младшему 1% . Младшему ребенку всего 4 месяца и никаких особенных нужд, кроме покупки памперсов у него нет).
• Остальные статьи расходов: еда, встречи, помощник, обучение и прочее.

Супруге отводится особая роль советника главы семьи. Ей предоставлен доступ к первому и второму счету. Как только на доходный счет приходит какая-либо сумма или совершается покупка, на наши телефоны приходит смс-уведомление. Это сделано не только для того, чтобы сохранить доверие в семье, но и в связи с тем, что супруга помогает мне планировать время в зависимости от размера поступлений. Если в конкретном месяце с семейными доходами всё в порядке, жена убедит меня провести больше времени с близкими, если же ожидается недобор, мне намекнут, что можно бы провести дополнительную консультацию или больше поработать с документами.

У каждого члена нашей семьи есть статья бюджета, которая называется личные расходы.

Если кому-то из домочадцев, например, потребовался новый айфон, он может его приобрести, накопив из личных средств. Эта система помогает избегать потребительских кредитов, которые наша семья принципиально не берет, а также сглаживает острые углы в отношениях. В нашей семье нет скандалов из серии, что жена купила очередное новое платье.

Алексей

Встречи с деловыми партнёрами я предпочитаю проводить в кафе, нет необходимости снимать офис. Выделение отдельной статьи расходов на это позволило не залезать в статью «еда».

Обучение занимает в моей жизни важное место. В год я прохожу около 4-5 платных тренингов разной продолжительности. В прошлом году я прошёл курс по тайм-менеджменту, а не так давно изучил принцип управления бюджетом при помощи двух счетов. Первоначально этот метод предназначался для управления финансами предприятий, но я понял, что этот же принцип работает и в семейном бюджете.

Регулярно записывать доходы и расходы я начал ещё будучи военным. Жалование было очень маленьким, поэтому приходилось планировать каждую копейку. Не легче стало и на следующем этапе жизни, когда бывший военный работал учителем ОБЖ с зарплатой двадцать тысяч рублей.

На первоначальном этапе вся бухгалтерия состояла из тетрадки, поделенной на две графы «доходы» и расходы». Позже, когда доход стал больше, появилась возможность выделить его в отдельные фонды. При этом я принципиально не пользуюсь специальными программами. Я считаю, что лучше делать вручную, чтобы приучить мозг к планированию.

Жена помогает мне с ведением бюджета. Как только ей приходит смс о поступлении или покупке, вся информация вносится в соответствующую графу. Кроме того, она отвечает за такие статьи расходов, как проезд, здоровье и расходы детей. Самое главное, на мой взгляд, не откладывать записи “на потом”.

Бюджет не может быть постоянной величиной. В определенных случаях имеет смысл расширить или урезать те или иные статьи. Например, семья сократила почти на 30% все расходные статьи, когда планировала появление на свет второго ребёнка в Панаме.

Автор говорит, что разделение бюджета на фонды позволяет ему всегда чётко представлять себе, какие расходы сейчас разумны, а с какими лучше подождать.

Если несколько месяцев по той или иной статье расходов наблюдаются излишки, она сокращается. Если же доход семьи растёт, больший его процент идет на инвестирование.