Что такое верификация

Что такое верификация у брокеров и зачем она нужна? Верификация торгового счета у брокера – это обязательное требование. Без прохождения этой процедуры получить свою прибыль не представляется возможным. В связи с этим возникает множество вопросов со стороны трейдеров. Верификация порождает множество слухов и мифов.

Перед тем, как мы перейдем к описанию процесса верификации и подробному раскрытию этой темы, мы хотели бы остановиться именно на основных слухах и догадках трейдеров. Итак, что думают трейдеры о верификации?

Слухи и догадки

Многие начинающие трейдеры полагают, что верификация – это один из способов задержки выплат трейдерской прибыли.

Такое мнение можно очень часто встретить на форумах. Конечно же, это не так, но подобный миф активно культивируется.

Еще одна категория трейдеров считает, что получение личных данных может использоваться брокерами в своих целях.

И это вызывает определенные опасения и сомнения, стоит ли вообще проходить верификацию. Почему-то только трейдеры с минимальными депозитами боятся показать свою прописку.

На самом деле, это является обязательным условием не только для Форекс-брокеров, но и для любого брокера на любом рынке. Это требование международных стандартов и регуляторов, а также законодательства. Ведь только так вы сможете подтвердить, что вы – это вы.

Что такое верификация простыми словами

Верификация — это подтверждение личности клиента. Брокер удостоверяет информацию, поданную при регистрации, запрашивая доказательства подлинности.

Например:

• скан паспорта или водительских прав;
• ИНН;
• копию счета на оплату коммунальных услуг;
• выписка из банка;
• селфи на фоне любого из перечисленных документов.

Лицензированные брокеры вроде ВТБ, Тинькофф или ФИНАМ подтягивают данные из банка и верифицируют автоматом. Офшорные брокеры сами устанавливают перечень и тип требуемых документов.

Верификация у каждого отдельного брокера проходит по-разному, но есть относительно общий порядок прохождения:

1. Трейдер заполняет информацию о себе в анкете, которую предлагает брокер. Важно ничего не придумывать и не использовать вымышленные данные.
2. Далее идет отправка копий документов. В эти документы входят: скан паспорта, а также чек или квитанция об оплате коммунальных услуг с обязательным присутствием фамилии. Это нужно для подтверждения фактического места жительства.
3. Если движение финансов будет происходить через банковскую карту, то понадобиться также ее скан.

Идентификацию личности лучше проводить до того, как вы пополните счет. Потому что брокер имеет право отказать вам в верификации и вы не сможете вернуть деньги.

Прежде всего, это произойдет, если в ваших документах будут ошибки или несоответствия. Но такое случается редко, иногда по ошибке клиентов и быстро исправляется.

Почему все-таки необходима верификация

Существует несколько причин, почему эта процедура необходима. Причем преимущества здесь есть, как для брокера, так и для его клиента.

• Один из самых главных мотивов – присоединение всех брокеров к различным конвенциям по борьбе с отмыванием денег.

Требования об обязательной верификации торговых счетов трейдерами звучат и от регуляторов. В данном случае это необходимо для большей прозрачности и безопасности. В случае споров с брокером, регулятор не сможет защитить вас, если вы не подтвердили свою личность.

Важно понимать, что верификация позволяет брокеру отсеивать тех, кто по каким-то причинам не имеет юридического права заниматься торговлей на финансовых рынках. Это относится, к примеру, к несовершеннолетним. Если вы просто открываете счет и не проходите верификацию, брокер не может быть на сто процентов уверен в том, что вы имеете право быть допущенными к торговле.

То же самое касается и места проживания, а также гражданства. К примеру, американский регулятор запрещает европейским брокерам вести деятельность на своей территории. Соответственно, граждане США не могут начинать торговлю в европейских компаниях. Естественно, их можно отследить по IP. Но дело в том, что некоторые пытаются прибегнуть к некоторым схемам для того, чтобы обойти такую блокировку. В этом случае документы, подтверждающие личность являются гарантией для брокера.

Еще одна причина в платежных операциях. Чтобы гонять деньги с депозита на торговый счёт и обратно, брокеру нужно сотрудничать с платёжными системами. Как и любым финансовым учреждениям, они тоже должны соответствовать принципу KYC (англ. know your customer — знай своего клиента) — установить личность, прежде чем совершать операции.

Верификация по чужим документам: стоит ли?

На форумах можно достаточно часто встретить обсуждение темы верификации по поддельным или чужим документам. Ведь брокеру предоставляются сканы. Современное программное обеспечение позволяет внести существенные коррективы в изображения. Но поступать так не стоит.

Почему? В первую очередь, это небезопасно для ваших же вложений. В случае возникновения подозрений со стороны брокера, компания вправе запросить у вас дополнительные документы, подтверждающие вашу личность. В случае с вопросами по реквизитам и обнаружении несоответствий, вам могут просто заблокировать счет.

Предположим, брокер оказался не самым лучшим, и у вас с компанией появились спорные моменты, которые будут решаться в суде. Если вы верифицировались по подложным или чужим документам, вы не сможете ничего доказать, так как счет открыт на другого человека.

Полуподпольные «кухни» остались в прошлом. Регулятор не даст добро площадке, которая не делиться данными клиентов. Несоблюдение этого требования чревато штрафами или даже аннулированием лицензии. Если брокер — добрячок и не полощет мозги верификацией, пора насторожиться.

Другими словами, проверка — один из первых признаков того, что брокер не занимается мошенничеством. Или как минимум соблюдает законы заявленной юрисдикции.

Верификация нужна и как дополнительная защита личного кабинета и торгового счёта и от злоумышленников. В случае взлома профиля, будет намного проще добиться справедливости и вернуть аккаунт.

Опасно ли отправлять свои личные данные?

Возможно вам кажется, ваше фото или место жительства очень секретные, но это не так. В цифровую эпоху не составляет труда сделать документы несуществующего человека или найти вас в социальных сетях и других местах. Брокеру нет смысла использовать ваши данные в корыстных целях.

В западных странах люди открыто говорят о том, сколько они зарабатывают, в США те, кто получает больше других, наоборот гордится этим и демонстрирует.

Брокер зарабатывает гораздо больше, чем получит выгоды от сомнительного использования вашего фото, адреса или платежных реквизитов, на которые вы будете получать деньги.

Что делать, если верификация не проходит?

В 90% случаев верификация проходит без сучка, без задоринки.

По каким причинам брокер может отказать в верификации? В первую очередь, при отсутствии всего пакета необходимых копий документов. Допустим, вы прислали сканированную копию паспорта, но не прислали копию квитанции с вашей фамилией. Это повод для отказа в верификации.

Отказать в верификации брокер может и по другой причине – если вы прислали копии ненадлежащего качества или в форматах, отличных от тех, которые требуются брокером.

Чтобы этого не было, вам лучше давать сканы, а не фото. Не каждый смартфон снимает в хорошем качестве. Многие брокеры «режут» такие фото. Если есть выбор, то лучше сделайте скан. Если же хотите попробовать снять со смартфона, постарайтесь чтобы не было искажений по краям фото, текст был разборчив, фото лучше делать в светлом помещении. Документы не должны иметь блики, засветы или наоборот темные участки.

Не наносите водяные знаки на копии документов. Любой ответственный брокер рискует перед регулятором, поэтому может довольно строго относиться к предоставленным документам.

Памятка трейдеру по верификации

Некоторые брокеры дают выбор: верифицировать счёт сразу или при выводе денег. Верифицируйтесь сразу.

Напоследок, мы хотим предложить вам небольшую инструкцию, с помощью которой вы сможете избежать многих проблем, связанных с вашей деятельностью у брокера. Итак, как пройти верификацию?

Для этого необходимо предоставить брокеру сканированные копии документа, удостоверяющего личность (паспорт), чеки по оплате (к примеру, за коммунальные услуги с обязательным присутствием вашего Ф.И.О.), а также в ряде случаев сканированную копию вашей банковской карты.

Как избежать проблем с брокером и задержек выплат? Для этого необходимо четко следовать всем правилам, прописанным у брокера. В первую очередь, уже на этапе регистрации мы рекомендуем заполнять поля своими настоящими данными, а не вымышленными. Все это будет проверяться впоследствии при верификации.

Если у вас нет возможности предоставить копию счета об оплате за коммунальные услуги, можно уточнить у представителей компании, каким документом можно заменить счета. Для того, чтобы избежать проблем с верификацией, необходимо точно указывать место проживания.

Личный совет – пройти верификацию до внесения депозита на счет.

Так вы будете на 100% уверены что прошли верификацию и являетесь полноценным клиентом со всеми возможностями. Часто можно увидеть на форумах сообщения, как трейдеры торговли получали прибыль, а когда хотели вывести деньги, им необходимо было пройти верификацию, и некоторые ее не прошли.

Также, чтобы не возникало проблем с верификацией, выбирайте только регулируемых брокеров, которые работают по международным и государственным стандартам.

Часто задаваемые вопросы

Что представляет собой верификация?

Верификация – это процедура, при которой финансовая организация запрашивает у вас личную информацию для подтверждения личности.

Кто занимается верификацией?

Верификацией занимается брокер, чтобы отсеить тех, кто не имеет права заниматься деятельностью на рынке (например несовершеннолетних), чтобы не отправлять деньги третьим лицам и не работать с подставными людьми.

Как долго проходит верификация?

Идентификация личности занимает 1-3 дня. В некоторых случаях может проходить в течение дня или нескольких часов.

Для чего нужна верификация аккаунта?

Верификация нужна для защиты и безопасности клиента и брокера, чтобы деньги не поступали третьим лицам.

Что такое верификация устройства?

Верификация устройства означает лишь одно: регулятору необходимо удостовериться в том, что счётом пользуется его настоящий владелец. Именно для этого клиент и проходит несколько этапов проверки.