Акции MasterCard (MA:NYSE) – Цена, Дивиденды, Пример покупки

Каждый раз, когда покупатель прикладывает карту Mastercard к платёжному терминалу, компания получает за это деньги. 210 стран, 150 валют.

Рекламный слоган «Есть вещи, которые нельзя купить за деньги; для всего остального есть Mastercard» знают по всему миру. Он настолько хорош, что им воспользовался кандидат в президенты США Ральф Надер в своей предвыборной кампании. «Для всего остального» существуют три основных продукта:  Mastercard, Maestro и Cirrus.

1. Mastercard даёт немедленный доступ к деньгам в миллионах точек по всему миру.
2. Maestro позволяет совершать покупки и получать наличные в местной валюте в любое время и в любом месте.
3. Cirrus – глобальная сеть банкоматов, одна из крупнейших в мире.

Компания возникла в конце 1940-х годов, когда несколько американских банков выдавали своим клиентам специально выпущенные бумаги. Их можно было использовать как наличные в местных магазинах. В 1966 году логотип выглядел как невзрачная строчная буква i в кружке (от Interbank – первого названия) в углу карты. Позже разработали новый узнаваемый логотип с двумя кругами. В январе 2019 года компания отказалась от названия MasterCard в лого. Переплетенные круги теперь настолько узнаваемы, что могут стоять сами по себе.

График стоимости акций MasterСard

Данные о ценных бумагах

Деятельность компании

Инвесторы любят MasterCard за постоянный рост акций, небольшие, но стабильные дивиденды, прекрасные фундаментальные показатели. Рентабельность компании держится на уровне 37-42%. За последние 10 лет цена акций MasterCard (MA:NYSE) на бирже выросла в 12,6 раз.

Акции Mastercard Incorporated торгуются на Нью-Йоркской фондовой бирже (New York Stock Exchange, NYSE) под символом MA. Выпущено акций 982.91 млн, рыночная капитализация сегодня достигла  (млрд).

Головной офис Mastercard находится в Харрисоне, Нью-Йорк (2000 Purchase Street). В компании работает порядка 21,000 человек. Компания работает почти со всеми банками в мире, они выпустили более 2,8 миллиарда карт. Новичкам в отрасли чрезвычайно сложно сместить такого крупного и старого игрока.

Финансовый год МастерКард совпадает календарным и заканчивается 31 декабря. Компания ежеквартально выплачивает дивиденды, на которые уходит 27% прибыли. Выплаты обычно приходятся на 8-10 числа февраля, мая, августа и ноября со средней дивидендной доходностью 0,5%. Кроме основной биржи (NYSE), акции (расписки) Mastercard можно купить на многих других мировых биржах. Крупнейшие из них:

• Франкфуртская фондовая биржа (XETRA, Deutsche Borse), тикер MA.
• Фондовая биржа Сан-Паулу (The B3 S.A., Brazil Stock Exchange), тикер MSCD34.
• Фондовая биржа Буэнос-Айреса (Buenos Aires Stock Exchange, BCBA), тикер MA.
• Биржа Tradegate в Берлине, Германия, тикер MA.
• Мексиканская фондовая биржа (Mexican Stock Exchange, BMV), тикер MA.
• Венская фондовая биржа (Wiener Börse AG, WBAG), тикер MA.
• Лимская фондовая биржа (Bolsa de Valores de Lima, BVL), тикер MA.

Курс ценных бумаг Mastercard отслеживают мировые индексы. Самые известные из них:

• S&P 500 (SPX).
• STOXX Global 150 EUR Price (SX150P).
• NYSE TOP US 100 (NUS).
• S&P 100 (OEX).
• Dow Jones Large-Cap (DJUSL).
• S&P 500 Information Technology (SPLRCT).
• Dow Jones Sector Titans Composite (DJTSEC).
• NYSE Composite (NYA).

Биржевые ПИФы (ETF) часто включают в свои портфели бумаги MasterCard. Самая большая доля отведена компании в фондах:

• iShares U.S. Financial Services ETF (IYG). Он предлагает доступ к индустрии финансовых услуг США, комиссия 0.42%, доля в фонде – 7.83%.
• ETFMG Prime Mobile Payments ETF (IPAY). Фонд инвестирует в компании, которые выиграют от перехода от наличных денег и кредитных карт к технологиям цифровых платежей. Комиссия 0.75%, доля в фонде – 6.09%.
• Ecofin Digital Payments Infrastructure Fund (TPAY). Состоит из компаний, которые занимаются цифровыми платежами: финтех-продукты и услуги, которые способствуют простоте, эффективности и скорости электронных транзакций. Комиссия 0.40%, доля в фонде – 4.36%.
• US Vegan Climate ETF (VEGN). Компании с крупной капитализацией для включения в фонд проверяются по ряду вопросов ESG (экология, социальная сфера, управление), в первую очередь, вреда и эксплуатации животных. Комиссия – 0.60%, доля в фонде – 4.20%.
• iShares U.S. Financials ETF (IYF). Нацелен на финансовый сектор США. Этот фонд сильно ориентирован на большую капитализацию, но включает в себя некоторую долю компаний средней и малой капитализации. Комиссия – 0.42%, доля в фонде – 3.99%.

Как купить акции MasterCard

Любой человек может купить акции MasterCard, для этого вам нужно будет зарегистрироваться у брокера с выходом на NYSE, так как фондовые биржи работают с клиентами только через посредников.

Регистрация у брокеров происходит онлайн, пополнение брокерского счета тоже, поэтому вам не придется вставить со стула, чтобы стать акционером.

Для покупки одной акции МастерКард сегодня, вам понадобится . Но если вы не хотите инвестировать в сотню акций и думаете, как сократить вложения в ценные бумаги, то вы можете купить дробный лот (часть акции) или использовать кредитное плечо брокера до 1:25. Таким образом вы можете приобретать акции от нескольких долларов, собирая инвестиционный портфель даже с небольшой суммой.

Ниже я покажу пример заработка на акциях MasterCard.

Важно отметить, что для покупки иностранных акций необходимо иметь статус квалифицированного инвестора (КИ). Для этого требуется иметь на банковском или брокерском счете не менее 6 млн рублей. Но этот закон касается только российских брокеров.

Мы уже много лет работаем с брокерским домом Just2Trade, который позволяет зарабатывать на акциях минуя статус КИ. Брокер открывает прямой доступ на американские биржи, поэтому вы можете купить акции с этим брокером, а продать с другим. Это не имеет смысла, но показывает, что брокер действительно имеет доступ к активам.

Для открытия сделки на покупку, в торговом терминале брокера я выбрал нужные ценные бумаги, указал объем и нажал кнопку BUY:

Теперь мы можем ожидать подходящего момента для продажи акций и получать дивиденды. Но уже через несколько дней стоимость акций MasterCard поднялась:

Чтобы получить текущую прибыль, нужно закрыть сделку. Это делается также одним нажатием:

На брокерский счет сразу поступила прибыль. История сделок отображается в торговом терминале под графиком в отдельной вкладке:

Брокер Just2Trade предлагает более 30 000 акций, облигации, 5000 фьючерсов, валюты и другие биржевые активы.

Особенности

MasterCard входит в 20-ку крупнейших компаний мира по рыночной капитализации.

11% акций принадлежит инсайдерам, 77% акций принадлежит организациям. Ведущие институциональные держатели – Blackrock Inc., Vanguard Group, Inc., State Street Corporation, FMR, LLC, Price (T.Rowe) Associates Inc.

Mastercard создала телекоммуникационную инфраструктуру, которая позволяет финансовым учреждениям общаться и совершать сделки друг с другом.

Простота и непрерывность покупки картой Mastercard  – вот основной продукт компании. За ним стоит обширная сеть продавцов и банков, каждый из которых выполняет свою часть процесса за миллисекунды.

Большая часть бизнеса связана с партнерством с правительствами, банками, fin-tech компаниями, торговцами и другими предприятиями.

Обычная покупка картой MasterCard в магазине задействует пять участников: MasterCard, держатель карты (покупатель), эмитент (банк покупателя), продавец и эквайер (банк продавца).

МастерКард в этой схеме отвечает за авторизацию, оформление и расчет платежей. Банки платят комиссию за транзакции (международные и внутренние) и процент от валового объема в долларах.

Доходы Mastercard распределяются по четырём основным бизнес-сегментам: 37% выручки приходит от обработки транзакций, 15% от международных комиссионных сборов, 28% от внутренних отчислений и 20% от прочего. Прочие доходы – это  сочетание консалтинговых услуг, аналитики данных и исследований Mastercard.

Два варианта работы MasterCard:

1. Совместные карты с банками: условия для держателя карты устанавливает банк. Он старается привлечь как можно больше новых клиентов – предлагает, например, бонусные баллы, программы кэшбэка, отсутствие платы за обслуживание.
2. Совместные карты с розничными продавцами. Держатели карт получают скидки/бонусы только от покупок в конкретном магазине.

Больше всего операций через систему Mastercard происходит в трёх валютах – доллар США, евро и бразильский реал.

Опасность для MasterCard представляет государственное регулирование. Компания часто сталкивается с антимонопольными исками. В регионах, где  Mastercard ведет бизнес, правила могут меняться, и от компании требуется бдительность и гибкость в этом вопросе.

Mastercard начнёт поддерживать некоторые криптовалюты в своей сети. Компания объединилась с Wirex и BitPay и работает с платформой Cryptan для создания криптокарт. Кредитная карта Gemini вместо кэшбэка или баллов будет давать вознаграждения в виде криптовалют (около 30 на выбор, в том числе биткойн, эфир и лайткойн).

Компания активно сотрудничает с крупными центральными банками по всему миру, которые хотят запустить новые цифровые валюты (CBDC).

Мобильное платежное приложение QkR, разработанное Mastercard, позволяет заказать продукты и услуги через смартфон. Оно придумано для использования на масштабных мероприятиях (спортивные мероприятия, концерты, кино). QkR не использует NFC с телефона, оно работает через Интернет. Достаточно отсканировать QR-код на спинке переднего сиденья, чтобы заказать, например, напиток. Заказ отправляется в ближайший киоск, откуда курьер принесёт его на место зрителя. Приложение уже используется в кинотеатрах Австралии и на стадионе Янки.

Помимо основной деятельности, Mastercar спонсирует спортивные, развлекательные и благотворительные маркетинговые мероприятия. Например, Лигу чемпионов УЕФА или Мемориальный кубок Канадской хоккейной лиги. Компания даже была частью Формулы-1 в 1997 году.

Дочерние компании

Дочерние компании MasterCard разбросаны по всему миру. Кроме филиалов-представительств, таких как Mastercard Asia/Pacific Pte. Ltd. в Сингапуре или Mastercard Europe SA в Бельгии, есть и узконаправленные организации, которые развивают бизнес.

• Orbiscom, которая в 2010 году стала MasterCard Labs, служит компании инкубатором для новых идей.
• DataCash – британский поставщик услуг по обработке платежей и борьбе с мошенничеством, работе с рисками.
• Ekata (ранее Whitepages Pro) предлагает решения для проверки личности. Компания использует машинное обучение для привязки цифровых транзакций к людям. Это помогает выявлять мошенничество и быстрее одобрять операции.
• RiskRecon оценивает риски для предприятий финансовой, страховой, медицинской и энергетической отраслей.
• SessionM собирает данные о поведении клиентов по всем каналам, добавляет данные в профиль каждого человека и выдаёт персонализированные советы в реальном времени.
• Nets специализируется на электронных платежах. Например, сегмент корпоративных услуг предлагает платформу для оплаты повторяющихся счетов и кредитных переводов для компаний.
• Transactis позволяет предприятиям любого размера заменять бумажные счета, выписки, счета-фактуры и прочие документы цифровыми альтернативами.

Перспективы

США составляют всего 31% от общей чистой прибыли Mastercard. Это поистине глобальный бизнес. Новым участникам сложно создать свою сеть, чтобы напрямую конкурировать с Mastercard: для этого нужен внушительный капитал и технологический опыт, доверие финансовых учреждений и держателей карт.

Отличная возможность роста для MasterCard – использование больших данных. Компания имеет одну из крупнейших баз данных в финансовом секторе. Её можно использовать для отслеживания тенденций в предпочтениях потребителей.

Еще один драйвер – инновации в целом и криптовалюта в частности. Компания объявила, что будет включать биткойн в свою сеть, чтобы продавцы и покупатели могли использовать его в расчетах.

MasterCard расширяет своё присутствие в Индии и по всей Африке, где электронные платежи не популярны. Это огромный рынок, который еще предстоит освоить. Компания рассчитывает начать с туристических мест, учитывая значительный доход, который она получает от зарубежных транзакций.

MasterCard пользуется своими преимуществами на рынке олигополии, но при этом хорошо справляется с рисками безопасности, нормативными требованиями и конкуренцией.

Что делает Mastercard привлекательной для инвестиций и трейдинга:

• Компания показывает высокую ликвидность и достаточную волатильность на новостях и в отчетные периоды;
• Компания быстро увеличивает выручку, прибыль и свободный денежный поток, используя их для выплаты дивидендов и обратного выкупа акций;
• Диверсификация продуктов и глобальный охват делают Mastercard менее чувствительной к изменениям на рынке. Ни одна просадка акций компании не затягивалась надолго.