Акции MasterCard (MA:NYSE) – Цена, Дивиденды, Пример покупки

Каждый раз, когда покупатель прикладывает карту Mastercard к платёжному терминалу, компания получает за это деньги. 210 стран, 150 валют.

Рекламный слоган «Есть вещи, которые нельзя купить за деньги; для всего остального есть Mastercard» знают по всему миру. Он настолько хорош, что им воспользовался кандидат в президенты США Ральф Надер в своей предвыборной кампании. «Для всего остального» существуют три основных продукта:  Mastercard, Maestro и Cirrus.

1. Mastercard даёт немедленный доступ к деньгам в миллионах точек по всему миру.
2. Maestro позволяет совершать покупки и получать наличные в местной валюте в любое время и в любом месте.
3. Cirrus – глобальная сеть банкоматов, одна из крупнейших в мире.

Maestro компания постепенно сворачивает. В Европе новые карты этой системы с 2023 года уже не выпускают, вместо них банки дают дебетовые Mastercard.

Компания возникла в конце 1940-х годов, когда несколько американских банков выдавали своим клиентам специально выпущенные бумаги. Их можно было использовать как наличные в местных магазинах. В 1966 году логотип выглядел как невзрачная строчная буква i в кружке (от Interbank – первого названия) в углу карты. Позже разработали новый узнаваемый логотип с двумя кругами. В январе 2019 года компания отказалась от названия MasterCard в лого. Переплетенные круги теперь настолько узнаваемы, что могут стоять сами по себе.

График стоимости акций MasterCard

Данные о ценных бумагах

Деятельность компании

Инвесторы любят MasterCard за постоянный рост акций, небольшие, но стабильные дивиденды, прекрасные фундаментальные показатели. Рентабельность компании держится на уровне 44-46%. С первого публичного размещения в 2006 году цена акций MasterCard (MA:NYSE) на бирже выросла более чем в 100 раз.

Акции Mastercard Incorporated торгуются на Нью-Йоркской фондовой бирже (New York Stock Exchange, NYSE) под символом MA. Выпущено акций около 870 млн, рыночная капитализация сегодня достигла  (млрд).

Головной офис Mastercard находится в Харрисоне, Нью-Йорк (2000 Purchase Street). В компании работает порядка 40,000 человек. Компания работает почти со всеми банками в мире, они выпустили более 3,6 миллиарда карт. Новичкам в отрасли чрезвычайно сложно сместить такого крупного и старого игрока.

Финансовый год МастерКард совпадает календарным и заканчивается 31 декабря. Компания ежеквартально выплачивает дивиденды, на которые уходит около 18% прибыли. Выплаты обычно приходятся на 8-10 числа февраля, мая, августа и ноября со средней дивидендной доходностью около 0,6%. Кроме основной биржи (NYSE), акции (расписки) Mastercard можно купить на многих других мировых биржах. Крупнейшие из них:

• Франкфуртская фондовая биржа (XETRA, Deutsche Borse), тикер MA.
• Фондовая биржа Сан-Паулу (The B3 S.A., Brazil Stock Exchange), тикер MSCD34.
• Фондовая биржа Буэнос-Айреса (Buenos Aires Stock Exchange, BCBA), тикер MA.
• Биржа Tradegate в Берлине, Германия, тикер MA.
• Мексиканская фондовая биржа (Mexican Stock Exchange, BMV), тикер MA.
• Венская фондовая биржа (Wiener Börse AG, WBAG), тикер MA.
• Лимская фондовая биржа (Bolsa de Valores de Lima, BVL), тикер MA.

Курс ценных бумаг Mastercard отслеживают мировые индексы. Самые известные из них:

• S&P 500 (SPX).
• STOXX Global 150 EUR Price (SX150P).
• NYSE TOP US 100 (NUS).
• S&P 100 (OEX).
• Dow Jones Large-Cap (DJUSL).
• S&P 500 Information Technology (SPLRCT).
• Dow Jones Sector Titans Composite (DJTSEC).
• NYSE Composite (NYA).

Биржевые ПИФы (ETF) часто включают в свои портфели бумаги MasterCard. Самая большая доля отведена компании в фондах:

• iShares U.S. Financial Services ETF (IYG). Он предлагает доступ к индустрии финансовых услуг США, комиссия 0.37%, доля в фонде – 6.48%.
• Amplify Digital Payments ETF (IPAY). Фонд инвестирует в компании, которые выиграют от перехода от наличных денег и кредитных карт к технологиям цифровых платежей. Комиссия 0.75%, доля в фонде – 6.21%.
• Financial Select Sector SPDR (XLF). Отслеживает финансовый сектор индекса S&P 500, куда входят банки, страховщики и платёжные компании. Комиссия 0.08%, доля Mastercard в фонде 5.83%.
• US Vegan Climate ETF (VEGN). Компании с крупной капитализацией для включения в фонд проверяются по ряду вопросов ESG (экология, социальная сфера, управление), в первую очередь, вреда и эксплуатации животных. Комиссия – 0.60%, доля в фонде – 3.12%.
• Vanguard Financials ETF (VFH). Охватывает почти весь финансовый сектор США, от крупнейших банков до небольших страховых компаний. Комиссия 0.09%, доля Mastercard в фонде 5.12%.

Как купить акции MasterCard

Любой человек может купить акции MasterCard, для этого вам нужно будет зарегистрироваться у брокера с выходом на NYSE, так как фондовые биржи работают с клиентами только через посредников.

Регистрация у брокеров происходит онлайн, пополнение брокерского счета тоже, поэтому вам не придется вставать со стула, чтобы стать акционером.

Для покупки одной акции МастерКард сегодня, вам понадобится . Но если вы не хотите инвестировать в сотню акций и думаете, как сократить вложения в ценные бумаги, то вы можете купить дробный лот (часть акции) или использовать кредитное плечо брокера до 1:25. Таким образом вы можете приобретать акции от нескольких долларов, собирая инвестиционный портфель даже с небольшой суммой.

Ниже я покажу пример заработка на акциях MasterCard.

Важно отметить, что для покупки иностранных акций необходимо иметь статус квалифицированного инвестора (КИ). Для этого требуется иметь на банковском или брокерском счете не менее 24 млн рублей. Но этот закон касается только российских брокеров.

Мы уже много лет работаем с брокерским домом FxPro, который позволяет зарабатывать на акциях минуя статус КИ.

Для открытия сделки на покупку, в торговом терминале брокера я выбрал нужные ценные бумаги, указал объем и нажал кнопку BUY:

Теперь мы можем ожидать подходящего момента для продажи акций и получать дивиденды. Но уже через несколько дней стоимость акций MasterCard поднялась:

Чтобы получить текущую прибыль, нужно закрыть сделку. Это делается также одним нажатием:

На брокерский счет сразу поступила прибыль. История сделок отображается в торговом терминале под графиком в отдельной вкладке:

Брокер FxPro предлагает 7 классов активов, в том числе фьючерсы, ETF, криптовалюты и другие.

Особенности

MasterCard входит в 20-ку крупнейших компаний мира по рыночной капитализации.

Около 7% акций у фонда Mastercard Foundation, а всего организации держат 91% бумаг. Ведущие институциональные держатели – Blackrock Inc., Vanguard Group, Inc., State Street Corporation, FMR, LLC, JPMorgan Chase.

Mastercard создала телекоммуникационную инфраструктуру, которая позволяет финансовым учреждениям общаться и совершать сделки друг с другом.

Простота и непрерывность покупки картой Mastercard  – вот основной продукт компании. За ним стоит обширная сеть продавцов и банков, каждый из которых выполняет свою часть процесса за миллисекунды.

Большая часть бизнеса связана с партнерством с правительствами, банками, fin-tech компаниями, торговцами и другими предприятиями.

Обычная покупка картой MasterCard в магазине задействует пять участников: MasterCard, держатель карты (покупатель), эмитент (банк покупателя), продавец и эквайер (банк продавца).

МастерКард в этой схеме отвечает за авторизацию, оформление и расчет платежей. Банки платят комиссию за транзакции (международные и внутренние) и процент от валового объема в долларах.

Доходы Mastercard распределяются по двум основным бизнес-сегментам: около 60% выручки приносит платёжная сеть, остальное дают дополнительные услуги и решения. Дополнительные услуги – это  сочетание консалтинговых услуг, аналитики данных и исследований Mastercard.

Два варианта работы MasterCard:

1. Совместные карты с банками: условия для держателя карты устанавливает банк. Он старается привлечь как можно больше новых клиентов – предлагает, например, бонусные баллы, программы кэшбэка, отсутствие платы за обслуживание.
2. Совместные карты с розничными продавцами. Держатели карт получают скидки/бонусы только от покупок в конкретном магазине.

Больше всего операций через систему Mastercard происходит в трёх валютах – доллар США, евро и бразильский реал.

Опасность для MasterCard представляет государственное регулирование. Компания часто сталкивается с антимонопольными исками. В регионах, где  Mastercard ведет бизнес, правила могут меняться, и от компании требуется бдительность и гибкость в этом вопросе.

Mastercard поддерживает некоторые криптовалюты в своей сети. Компания объединилась с Wirex и BitPay и работает с платформой Cryptan для создания криптокарт. Кредитная карта Gemini вместо кэшбэка или баллов даёт вознаграждения в виде криптовалют (более 50 на выбор, в том числе биткойн, эфир и лайткойн).

Компания активно сотрудничает с крупными центральными банками по всему миру, которые хотят запустить новые цифровые валюты (CBDC).

Мобильное платежное приложение QkR, разработанное Mastercard, позволяет заказать продукты и услуги через смартфон. Оно придумано для использования на масштабных мероприятиях (спортивные мероприятия, концерты, кино). QkR не использует NFC с телефона, оно работает через Интернет. Достаточно отсканировать QR-код на спинке переднего сиденья, чтобы заказать, например, напиток. Заказ отправляется в ближайший киоск, откуда курьер принесёт его на место зрителя. Приложение уже используется в кинотеатрах Австралии и на стадионе Янки.

Помимо основной деятельности, Mastercard спонсирует спортивные, развлекательные и благотворительные маркетинговые мероприятия. Например, Лигу чемпионов УЕФА или команду McLaren в автогонках. Компания даже была частью Формулы-1 в 1997 году.

Дочерние компании

Дочерние компании MasterCard разбросаны по всему миру. Кроме филиалов-представительств, таких как Mastercard Asia/Pacific Pte. Ltd. в Сингапуре или Mastercard Europe SA в Бельгии, есть и узконаправленные организации, которые развивают бизнес.

• Orbiscom, которая в 2010 году стала MasterCard Labs, служит компании инкубатором для новых идей.
• DataCash – британский поставщик услуг по обработке платежей и борьбе с мошенничеством, работе с рисками.
• Ekata (ранее Whitepages Pro) предлагает решения для проверки личности. Компания использует машинное обучение для привязки цифровых транзакций к людям. Это помогает выявлять мошенничество и быстрее одобрять операции.
• RiskRecon оценивает риски для предприятий финансовой, страховой, медицинской и энергетической отраслей.
• SessionM собирает данные о поведении клиентов по всем каналам, добавляет данные в профиль каждого человека и выдаёт персонализированные советы в реальном времени.
• Nets специализируется на электронных платежах. Например, сегмент корпоративных услуг предлагает платформу для оплаты повторяющихся счетов и кредитных переводов для компаний.
• Transactis позволяет предприятиям любого размера заменять бумажные счета, выписки, счета-фактуры и прочие документы цифровыми альтернативами.
• Recorded Future отслеживает киберугрозы и помогает банкам и компаниям заранее замечать атаки и мошеннические схемы.

Перспективы

США составляют всего 31% от общей чистой прибыли Mastercard. Это поистине глобальный бизнес. Новым участникам сложно создать свою сеть, чтобы напрямую конкурировать с Mastercard: для этого нужен внушительный капитал и технологический опыт, доверие финансовых учреждений и держателей карт.

Отличная возможность роста для MasterCard – использование больших данных. Компания имеет одну из крупнейших баз данных в финансовом секторе. Её можно использовать для отслеживания тенденций в предпочтениях потребителей.

Еще один драйвер – инновации в целом и криптовалюта в частности. Компания объявила, что будет включать биткойн в свою сеть, чтобы продавцы и покупатели могли использовать его в расчетах.

MasterCard расширяет своё присутствие в Индии и по всей Африке, где электронные платежи не популярны. Это огромный рынок, который еще предстоит освоить. Компания рассчитывает начать с туристических мест, учитывая значительный доход, который она получает от зарубежных транзакций.

MasterCard пользуется своими преимуществами на рынке олигополии, но при этом хорошо справляется с рисками безопасности, нормативными требованиями и конкуренцией.

Что делает Mastercard привлекательной для инвестиций и трейдинга:

• Компания показывает высокую ликвидность и достаточную волатильность на новостях и в отчетные периоды;
• Компания быстро увеличивает выручку, прибыль и свободный денежный поток, используя их для выплаты дивидендов и обратного выкупа акций;
• Диверсификация продуктов и глобальный охват делают Mastercard менее чувствительной к изменениям на рынке. Ни одна просадка акций компании не затягивалась надолго.