Как вести учет личных финансов – 10 правил и 3 способа

«У меня нет денег», «Не могу себе это позволить», «Я в долгах» – часто ли можно услышать подобные высказывания от близких или самим стать их автором? Безусловно, особенно с учетом финансового кризиса, сопровождаемого ростом инфляции, снижением покупательской способности граждан, непредсказуемости курсов валют и нестабильности экономики. Однако причина нехватки денег часто кроется не во внешних, а во внутренних факторах. В частности, неумении вести учет своих доходов и расходов. О том, какие ошибки совершают люди при ведении финансов, что они могут изменить и какие правила нужно соблюдать, чтобы нормализовать финансовое состояние, расскажет данная статья.

Постулаты грамотного финансового учета

Итак, чтобы всегда иметь под рукой внушительную сумму, своевременно платить по кредитам и ежемесячно улучшать свое финансовое положение, необходимо соблюдать шесть законов:

• планировать ежемесячный бюджет (в частности — статьи расходов);
• тратить меньше, чем зарабатываете;
• делить полученный доход на части;
• искать возможности дополнительного дохода либо его увеличения;
• инвестировать небольшую сумму с каждого полученного рубля;
• избегать кредитов, особенно долгосрочных.

Планирование ежемесячного бюджета необходимо для создания четкой картины предстоящих доходов и расходов. Исходя из нее, можно прикинуть, какая сумма останется на жизнь, и получится ли какую-то часть вложить под процент или просто спрятать под подушку на «черный день». Если у вас имеется свободное время на неделе, есть смысл задуматься о новых источниках дохода. Таковыми могут выступить:

• получение заработка от своих хобби (рукоделие, написание рецензий, копирайтинг, ремонт техники и др.);
• продажа ненужных вещей (на сайтах вроде Avito даже старое барахло найдет покупателя);
• заработок по интернету (работы которые предполагают свободный график)

Топ-10 правил управления личными финансами

Далее — несколько советов о том, как сделать свой кошелек всегда полным.

1. 10% дохода откладывайте на непредвиденные ситуации.

Данное действие уже позволит вам всегда тратить меньше, чем вы заработали. К тому же, через несколько месяцев накопится приличная сумма, которая пригодится при необходимости.

2. Дифференцируйте доход.

Пусть ваш доход условно делится на несколько частей. Например, на 50% вы живете — покупаете продукты питания, одежду; 30% тратите на ежемесячные нужды — квартплата, бензин, мобильная связь, кредитные платежи; 10% откладываете и 10% инвестируете под процент.

3. Осознайте, что каждая трата — это инвестиция.

Даже если вы проводите целый день с детьми в парке аттракционов, это вложение в хорошее настроение, скрепление семейных уз. Любая трата должна продвигать в каком-то отношении. Если польза от вложений есть, их не стоит считать напрасными.

4. Развивайте свой финансовый интеллект.

Читайте книги по современным способам заработка, посещайте семинары по инвестированию, знакомьтесь с успешными людьми. Полученная информация разовьет вашу способность грамотно вести финансовый учет.

5. Не слушать плохих советчиков.

При всем уважении к родным или друзьям, если они живут не так, как хотелось бы вам, их советы не стоят внимания. Друзья, что каждый месяц сидят в долгах и тратят деньги на сиюминутные удовольствия, не служат хорошим примером для контроля личных финансов.

6. При покупке дорогих вещей первостепенно думайте о практичности.

Нужен ли вам новый Samsung Galaxy, если вы будете лишь звонить по нему? Вряд ли. Поэтому купите простой мобильный аппарат, а сэкономленные деньги положите в банк или переведите в благотворительный фонд.

7. Заботьтесь о здоровье.

Алкоголь, наркотики, сигареты — враги не только для здоровья, но и кошелька. Когда-нибудь вы подсчитывали, сколько тратите на эти сомнительные удовольствия? Среднестатистический курильщик в 2016 году тратит около 3000 рублей на сигареты за месяц! Если вкладывать эту сумму в инвестиционный фонд под 12% годовых каждый месяц, через 10 лет можно будет жить только за счет дивидендов.

8. Вычисляйте свой доход за 1 час работы.

Это позволит сдержаться от ненужных трат. Например, если вы зарабатываете 32 тыс. рублей при 40 часах за пятидневную рабочую неделю, 1 час вашего трудового времени стоит 200 рублей. Небольшая сумма, не так ли? Когда вы захотите купить себе модную безделушку вроде солнечных очков за 2 тысячи, осознайте, что ради них пришлось работать 10 часов. Осознание факта отрезвляет.

9. Не посещайте торговые центры только с кредитными картами, без наличных.

Кредитки нужны лишь для покрытия небольшого превышения предполагаемой суммы. Например, вы планировали потратить на продукты 3000 рублей, а закупили их на 3300. Ни в коем случае нельзя покупать дорогие вещи по кредитке.

10. Не давайте в долг.

Ваш бюджет касается только вас и вашей семьи. Поскольку он расписан на месяц вперед, вы не обязаны помогать людям, не способным вести учет личных финансов. Особенно, когда речь идет о малознакомых людях и вновь приобретенных друзьях. Даете деньги в долг — считайте, что лишились их навсегда.

Теперь — пара слов о том, как вести учет своих доходов и расходов.

Инструменты для контроля личных финансов

Решимости следить за приходящими и уходящими денежными потоками недостаточно — необходимо иметь четкий план и строго его выполнять. Для этого понадобится ряд инструментов, облегчающих контроль. К ним относятся:

1. Бумажный учет личных финансов.

Вы заводите ежедневник, в котором фиксируете все доходы, а также составляете список расходов на месяц. Периодически заглядывая в него, вы сможете воздержаться от ненужных трат, зная, что у вас есть цели поважнее.

2. Составление смет в таблицах Excel.

Эффективный, наглядный способ, но не всегда удобный. Ноутбук не всегда может оказаться под рукой.

3. Использование онлайн-ресурсов.

Сейчас уже есть готовые программы и сервисы помогающие вести учет личных финансов. Среди лидеров есть такие сервисы как:

• easyfinance.ru
• savecash.me
• drebedengi.ru

Также контролировать свои средства помогают взятые перед близкими людьми обязательства.

Например, можно пообещать супруге съездить в отпуск в Испанию, при этом ежемесячно откладывая 6000 рублей на исполнение мечты. Если в установленный день платеж не производится или из копилки пропадает часть суммы, вы обязуетесь выплатить ей штраф в размере 1000 рублей.

Перечисленные выше правила эффективно работают, если вы следуете им независимо от внешних обстоятельств. Находите 10-15 минут ежедневно, чтобы свериться с графиком своих трат, вложений и притоков капитала. По возможности держите план под рукой, чтобы свериться с ним в любую минуту.

Самое главное правило — постоянно совершенствуйте свои финансовые знания. Если пока сложно разобраться в работе венчурных фондов или в БПИФ, несите деньги в банк и вкладывайте минимум под 12% годовых. Изучайте все возможные материалы по финансовому благополучию, посещайте тренинги, читайте книги. Помните, что каждое действие в отношении денег должно быть результативным. Тогда даже крупные траты будут правильной инвестицией в счастливую жизнь без долгов, кредитов и бедности.

Часто задаваемые вопросы

Как вести учет личных финансов, чтобы быть в плюсе?

Наиболее эффективный способ ведения учета личных финансов – регулярное отслеживание расходов и анализ покупательских привычек. Для удобства расходы классифицируют по таким категориям, как фиксированные ежемесячные счета (аренда жилья, оплата коммунальных услуг, транспорт, медицина, питание) и дополнительные затраты (развлечения, путешествия). Большинство финансистов рекомендуют ежемесячно откладывать не менее 10 % своего дохода в качестве резервного фонда на случай непредвиденных обстоятельств. С учетом доходов и расходов, покупательских привычек можно правильно спланировать и установить бюджет.

Как вести учет личных финансов в эксель?

Microsoft Excel – один из самых эффективных инструментов для всех видов финансового анализа, так как позволяет настраивать разные формы отчетов с графиками, диаграммами. Программа поддерживает разные типы готовых шаблонов, включая Личный бюджет на месяц, Домашний бюджет на месяц, Калькулятор личных расходов, Семейный бюджет, Планировщик бюджета на мероприятие и другие. Можно использовать готовые шаблоны.

Как вести учет личных финансов в тетради?

Самый простой способ отслеживать свои финансы – записывать каждую покупку в тетрадь. Можно выбрать более детальный подход, записывая список запланированных покупок и фактические затраты на них. Стоит добавить разные колонки по доходам и типам расходов, и также разделить страницы на месяца или недели.

На чем можно экономить без ущерба семье?

Экономить легче, когда есть план. Для экономии денег без ущерба семье необходимо найти способы сокращения дополнительных расходов, таких как развлечения, ужины вне дома. Другие идеи для снижения повседневных расходов включают в себя: покупка товаров по скидкам, отмена ненужных подписок с автоматическим продлением, избежание импульсивных покупок.

Какие есть сервисы для учета дохода и расходов?

Существует множество программ и приложений для учета личных финансов, мониторинга и анализа расходов, создания бюджета. Доступны приложения, которые извлекают данные из банковских счетов, отслеживают счета и напоминают об их оплате: Quicken, Mint, Personal Capital, Pocket Expense. Приложения для анализа финансов, не требующие синхронизации информации с банковских счетов: Mvelopes, You Need a Budget.

Как вести семейный бюджет, чтобы хватало на все?

Семейный бюджет – план доходов и расходов всех членов семьи. Одно из наиболее распространенных правил составления бюджета – процентное соотношение 50/30/20, согласно которому 50 % дохода выделяют на основные счета, такие как проживание, страхование, 30 % – на развлечения или дополнительные покупки, 20 % – на сбережения или покрытие долгов.