Вопрос накоплений для большинства россиян остаётся важным, но довольно непростым. Для многих единственный доступный способ накопить нужную сумму — это откладывать часть своего дохода, живя в условиях постоянных финансовых ограничений. Ниже о том, как правильно сформировать свои сбережения и при этом не ухудшить качество жизни, способы не только накопить, но и не почувствовать серьёзных жертв.
Как систематизировать расходы, чтобы начать экономить
По данным ТАСС, за последние два года значительно улучшили свои финансовые привычки 59% россиян. Четырнадцать процентов начали отслеживать расходы, а 13% принялись за составление семейного бюджета.
И это хороший тренд: ведь без системного подхода к финансам трудно думать о сбережениях. Систематизация и учет расходов — это первые шаги к грамотному управлению своим бюджетом.
Учёт доходов и расходов. Ведение учета своих финансов — основа. Этот процесс должен быть регулярным и проводится, как правило, на уровне всей семьи. Можно делать это вместе или по отдельности, но важно свести данные по итогам месяца. Учёт можно вести в дневнике, записывая каждую покупку, либо в цифровом виде, используя Excel или специализированные приложения. Важно, чтобы все члены семьи были вовлечены в этот процесс.
Систематизация расходов. Сначала нужно отделить обязательные расходы от переменных. К первым относятся платежи по кредитам, ипотеке и коммунальным услугам. Ко вторым — ежемесячные траты на еду, бытовую химию и другие переменные расходы, которые могут варьироваться. Также нужно учесть обязательные ежегодные расходы, такие как страховки или абонементы.
И, конечно, не стоит забывать про непредвиденные расходы, например, случайный поход к стоматологу или покупку новой стиральной машины.
Одним из важных шагов для формирования накоплений становится повышение финансовой грамотности. Осознание, как именно сберегаются деньги, позволяет не только лучше контролировать траты, но и осознанно откладывать средства для достижения конкретных целей, например, накопления на определённую сумму.
Как откладывать деньги с зарплаты без ущерба для качества жизни
Согласно исследованию, 67% россиян уже имеют какие-то накопления. Однако только 28,4% могут похвастаться запасом, равным трём среднемесячным заработкам, а 27,6% — более серьёзными резервами, которые могут покрыть расходы в течение целого года.
Три основные стратегии накоплений:
- Откладывать 10% от дохода. Это простая и доступная стратегия, которая подойдёт тем, кто не готов сильно урезать расходы. Преимущество — отсутствие необходимости в строгом контроле всех финансов. Однако минус в том, что такая сумма за год может не существенно превышать среднемесячный доход.
- Откладывать остатки после обязательных расходов. Это более продвинутая стратегия. Для её реализации необходимо вычесть из месячного дохода все обязательные платежи: на жильё, коммунальные услуги, кредиты, а также стоимость потребительской корзины для каждого члена семьи. Например, если семья из трёх человек зарабатывает 150 тысяч рублей, а обязательные расходы составляют 120 тысяч, оставшаяся сумма может быть отложена на сбережения. Однако такой подход требует регулярных перерасчётов, так как затраты могут меняться.
- Экономить и откладывать небольшие суммы ежедневно. Простой метод, включающий сбережения небольших сумм, которые получаются при округлении покупок или сэкономленных средств. Например, если покупка в магазине обошлась в 911 рублей, можно округлить её до 1000 и отложить разницу в 89 рублей. Хотя эта сумма невелика, для семьи с ограниченным доходом она может стать хорошим способом накопить на непредвиденные нужды.
Как правильно откладывать деньги с зарплаты
Очень важно научиться откладывать деньги сразу после получения зарплаты. На обязательные платежи, такие как кредиты и коммунальные услуги, лучше перевести средства первым делом. Это можно делать через автоплатёж, чтобы не забыть о сроках.
Затем стоит отложить сумму для накоплений. Эту сумму можно хранить на накопительном счёте или на вкладе с ежемесячным пополнением. Даже если проценты по таким банковским продуктам относительно низкие, можно регулярно переводить средства, а раз в год перекладывать на более выгодные условия с минимальным пополнением.
Важно, чтобы перед этим у семьи был «финансовый запас» — подушка безопасности на случай непредвиденных расходов. Она должна составлять хотя бы один среднемесячный доход. В противном случае накопления могут стать жертвами непредсказуемых жизненных ситуаций.
Проблемы на пути к накоплениям
Несмотря на желание, многие семьи сталкиваются с трудностями при формировании накоплений. Основные причины:
- Низкий доход и высокие кредиты: когда после всех обязательных расходов в конце месяца остаётся слишком мало или совсем ничего, откладывать становится невозможно.
- Несогласованность в семье: если один человек в семье пытается оптимизировать расходы, но остальные продолжают тратить, накопления не появятся.
- Отсутствие финансов для непредсказуемых расходов: когда все средства направляются на сбережения, это повышает уязвимость перед неожиданными ситуациями, например, поломкой техники или срочной медицинской помощью.
С чего начать экономить
Если семья решит начать откладывать деньги, первым шагом будет погашение долгов. Конечно, ипотека или автокредит не погасишь за один месяц, но важно начать с меньших долгов, таких как микрозаймы или задолженности по кредитным картам. Чем меньше долгов, тем легче будет организовать сбережения.
Как и на чём можно сэкономить
Можно начать с оптимизации расходов на ЖКХ. Установка приборов учёта воды и электроэнергии, экономия на отоплении и освещении способны существенно снизить эти ежемесячные платежи.
Отличным методом является также оптимизация подписок и тарифов на мобильную связь и интернет. Например, можно выбрать тариф, который будет максимально соответствовать реальным потребностям семьи, исключив ненужные опции.
Когда не стоит экономить
При всем желании накопить, важно понимать, на чём экономить не стоит. Это прежде всего здоровье: лечение не может быть «дешёвым», а пренебрежение визитами к врачу может привести к гораздо более дорогим последствиям. Также нужно правильно экономить на питании — выбор дешёвых продуктов с сомнительным составом может отразиться на здоровье. И, конечно, на крупных покупках для долгосрочного использования, таких как мебель или техника. Выбирая качественные товары, можно избежать дополнительных затрат на их замену через пару лет.
В итоге, при правильном подходе накопления могут стать не только возможными, но и вполне ощутимыми. Главное — это последовательность, дисциплина и осознанность в расходах.
(1 оценок, среднее: 5,00). Пожалуйста, оцените пост! Мы очень старались!
- Комментарии: 0
