Регулятор BVI FSC – Значение лицензии и особенности

BVI FSC – это регулятор Британских Виргинских островов (British Virgin Islands Financial Services Commission), который не отличается особой жесткостью, но все же заслуживает внимания. У многих брокеров в перечне лицензий есть и документ от BVI FSC. Ниже мы покажем возможности регулятора, структуре, принципе работы и наличие страхового фонда.

BVI FSC

Законодательная основа для создания Финансовой комиссии Британских Виргинских островов появилась в 2001 году. Было решено создать автономный надзорный орган, который бы занимался регулированием финансового сектора. С этого началась история BVI FSC. Помимо родной юрисдикции у регулятора есть представительский офис в Азии.

Регулятор начал действовать в 2002 году. До этого функции FSC выполнялись отдельным департаментом местного правительства.

В зону ответственности BVI FSC входит:

• Защита прав потребителей. Регулятор гарантирует надежность поставщиков финансовых услуг.
• Контроль соблюдения законов Британских Виргинских островов физическими и юридическими лицами.
• Содействие правоохранительным органам в расследовании экономических преступлений.
• Консультации с правительством по поводу совершенствования нормативно-правовой базы.
• Обеспечение доступа к образовательным услугам для специалистов финансового сектора.
• Страхование.
• Вопросы интеллектуальной собственности.
• Исследовательская деятельность, работа со статистикой.

Географических ограничений нет, финансовая комиссия может регулировать работу и местных, и зарубежных компаний. Но если речь идет о зарубежном бизнесе, то регулирование идет в соответствии с законодательством Британских Виргинских островов.

Если, например, Форекс-брокер предоставляет услуги в России и получил лицензию BVI FSC, то его работа ведется в соответствии с островным законодательством.

Формально Британские Виргинские острова относятся к Великобритании, но это не делает местный регулятор британским. По надежности он существенно уступает FCA и рассматривать его нужно как оффшорный.

Структура BVI FSC

За каждое направление отвечает отдельное подразделение. В рамках Финансовой комиссии выделяют структуры, отвечающие за:

• Корпоративные вопросы. Здесь указывается все, что связано с различными формами, интеллектуальной собственность, уполномоченными представителями регулятора. Приводится перечень членов BVI FSC, имеющих право подписи.
• Банковское дело, услуги управления активами, банкротство.
• Контроль соответствия требованиям. Финучреждения, получившие лицензию Финансовой комиссии, регулярно проходят аудит. BVI FSC проводит проверку своими силами.
• Корпоративные услуги. Отдельные подразделения занимаются инфраструктурой объектов BVI FSC, контролем IT инструктуры, связью с общественностью, оптимизацией производственных процессов в целом.
• Работу с персоналом.
• Внутренний аудит. Регулятор проводит не только проверку финучреждений, но и внутренние аудиты. Оценивается риск-менеджмент, эффективность управления, качество управленческих решений.
• Страхование.
• Инвестиционный бизнес.
• Юридическую составляющую. Занимается проработкой различных директив, соглашений, меморандумов, контрактов и прочих документов, в которых одной из сторон является регулятор.
• Исследования, статистику и разработку политики регулятора. Задача этого отдела – отслеживать международное законодательство и при необходимости корректировать свою политику.
• Правоприменение. Подразделение занимается расследованиями, сбором доказательств совершения преступлений. Также к его обязанностям относится выпуск различных инструкций, пояснений.

Руководящий орган представлен Советом уполномоченных, в него входит 4-6 человек, не больше и не меньше. Каждый из членов Совета должен иметь профильное образование.

Также на работу регулятора влияет 2 комитета:

1. Комитет по лицензированию и надзору. Это основной разрешительный орган BVI FSC, выдает и отзывает лицензии.
2. Исполнительный комитет. Основной орган регулятора, обеспечивает реализацию функций Финансовой комиссии.

В целом, это стандартная структура любого регулятора. У каждого из них есть фрагментация на отдельные подразделения и общее руководство.

Условия получения лицензии

Чем жестче условия, тем более надежным считается регулятор. По этому критерию BVI FSC нельзя назвать самым жестким контролирующим органом. Например, General Trust для получения лицензии должен:

• Иметь уставной капитал не ниже $250000.
• Иметь опыт работы в области управления активами.
• Соответствовать критериям регулятора. Сами критерии звучат как «надлежащее качество», детали методики оценки не приводятся.
• Если компания выполняет функцию зарегистрированного агента для других компаний (до 1500), то обязательный взнос составит $20000. Если число компаний превышает 1500, то размер взноса растет до $40000.

Самые жесткие критерии выдвигаются для выдачи лицензий в соответствии с законом 1990 года о Банках и трастовых компаниях. Претендент должен предоставить:

• Набор документов, связанных с деятельностью компании. Регулятор требует бизнес-план, схему организационной структуры, схему структуры собственности, детальную информацию по ключевым лицам в структуре управления.
• Невозвратный регистрационный сбор.
• Доказательство и обоснование того, что выданная лицензия принесет Виргинским островам выгоду.

Также претендент должен открыть физическое представительство на территории BVI в течение 2 лет после получения лицензии. Регулятор рекомендует предварительно проконсультироваться с представителями Финансовой комиссии. В целом, на сайте нет подробной инструкции для разных типов лицензий. На принятие решения уходит 2-3 месяца.

Оценка «веса» лицензии BVI FSC

Если оценивать Финансовую комиссию, то в актив можно записать:

• Наличие требований к бизнесу. Они не особо жесткие, но все же есть.
• Членские взносы.
• Регулярный аудит.

Правда, есть и замечания:

• Условия для получения лицензий мягкие. А то, что разрешительные документы BVI FSC есть даже у небольших компаний намекает на то, что отказы – большая редкость.
• Взносы небольшие.
• Нет компенсационного фонда, из которого пострадавшие трейдеры могли бы получать выплаты, если брокер откажется признавать правоту клиента.
• Нет механизма влияния на компанию, нарушившую правила регулятора. Максимум – лишение лицензии, но это мелочь.
• Результаты аудита не публикуются, непонятно как оценить его проведение. На сайте есть развернутая инструкция, по которой проводится проверка, но ее результатов нет.

При этом Финансовая комиссия Британских Виргинских островов регулярно штрафует разные компании, периодически нарушители лишаются лицензий. Правда, штрафы скорее символические, большая их часть в пределах $2000-$20000, максимальный штраф – $60000. Они могут суммироваться за несколько нарушений, но все равно остаются сравнительно небольшими.

Это не делает BVI FSC откровенно плохим регулятором, но и рассчитывать сильную защиту не стоит. Оценивайте лицензию BVI FSC трезво. Ее наличие – хороший знак, но полностью полагаться только на этот документ не следует.