Как вложить деньги в Золото – 7 способов купить золото и заработать

Археологи сообщают, что человечество стало использовать золото в качестве денег в середине 4 тысячелетия до нашей эры. Примерно с того же времени желтый металл стал рассматриваться и как инвестиционный объект. За прошедшее время ситуация принципиально не изменилась, люди продолжают инвестировать в золото, расширился лишь перечень возможных методов. Теперь вложения в драгметалл не сводятся к покупке физического слитка и его хранению. Существует много способов, как можно купить золото. На первый взгляд может показаться, что разницы между ними нет: золото есть золото. Но, если учесть все особенности: налоги, сборы, риски, надёжность капиталовложений – проявляется существенная разница.

Как вложить деньги в золотые слитки

Самым простым способом того, как инвестировать в золото физическому лицу, является покупка слитков. Слитки продаются и через сертифицированные магазины, и через банки. У последних спред (разница между стоимостью слитка при продаже клиенту и последующем выкупе) выше.

Помимо магазинов и банков есть локальные рынки, продающие «вторичные» золотые слитки – в этом случае перепродажа идет между физлицами. Пример подобной площадки – bullionexchanges.com, swissbullion.com, там же их можно продавать. Работает полноценный рынок золотых слитков. Вес стартует с 1 грамма. При покупке следует обратить на ряд нюансов:

• Не приобретать тяжёлые слитки, весом более 100 г. Последующая перепродажа будет затруднительна и снизит изначальную стоимость.
• Хранение слитков дома небезопасно.

По мнению специалистов, приобретать металл нужно в момент, когда цена на него опустилась до пятилетнего минимума. Такое инвестирование позволяет наиболее качественно сохранить сбережения в период кризиса.

Что касается банков, то недостаток покупки через них – потери при перепродаже. Разница между ценой продажи и последующего выкупа достигает 30-40%, например, Сбербанк предлагает именно такие курсы. Если инвестор приобрел слиток, и захочет продать его банку через 1-2 дня, на этой операции он потеряет 30-40% от инвестиций. С частными компаниями ситуация примерно та же, но спред несколько ниже.

Основное преимущество физических золотых слитков – независимость от бирж и банков. Драгметалл можно хранить в сейфе и в любой момент обменять на фиатную валюту. В периоды кризисов желтый металл защищает капитал от инфляции.

Недостатки золотых слитков

• Необходимость хранить их. Придется арендовать ячейку в банке – это дополнительные расходы;
• Возможность утери документов. Если на слиток нет сертификата, банк (компания) при выкупе драгметалла назначит экспертизу, оплачивать ее будет продавец, а не покупатель;
• Уценка при физических повреждениях;
• Большой спред. Отзывы доказывают, что это массовое явление, все банки и сертифицированные компании дают невыгодное соотношение цен продажи и покупки;
• В некоторых странах не отменен налог при покупке слитков.

Как инвестировать в золотые монеты

По оценкам участников аукционов, темп роста стоимости монет за год составляет не менее 15%. Стабильно прибавляют в цене, спрос на них не уменьшается, что подтверждает факт выгодного капиталовложения.

Инвестиционные золотые монеты выпускаются Центробанком и реализуются под видом инвестирования капиталов. Имеют ряд особенностей:

• В большинстве случаев на них наносится простой незамысловатый рисунок.
• В обязательном порядке указывается вид металла, его вес, номинал и проба. Реальная стоимость существенно отличается от той, которая указана под видом номинала.

Физическое золото этого типа не облагается налогом при покупке (пример – Россия). Инвестиционные монеты продаются и в банках, и в сертифицированных компаниях.

И в банках, и в частных компаниях сохраняется спред при покупке и продаже монет, но у компаний он ниже, иногда и сами инвестмонеты несколько дешевле. Спред приемлемый, например, для Георгия Победоносца (вес 0,25 тройских унций) разница между ценой продажи и покупки составляет порядка 6-10%. Эта разница сохраняется независимо от курса желтого металла.

Каждая монета поставляется в специальной упаковке, в комплекте с ней идет и сопроводительная документация. Желательно вообще не открывать упаковку и не прикасаться к монете или делать это в специальных перчатках. Компании и банки снижают цены выкупа и при физических повреждениях, и при ухудшении внешнего вида монеты.

Независимо от того вкладываются деньги в слитки или монеты – это долгосрочные инвестиции. Нет смысла покупать инвестмонеты и продавать их через пару недель. Рост стоимости драгметалла вряд ли компенсирует спред.

Как инвестировать в обезличенные металлические счета

Обезличенный металлический счёт (ОМС) – аналог обычного банковского счета, но вместо рублей или долларов открывается в граммах драгоценного металла. Банки предлагают открывать ОМС на суммы от 0,1 грамма.

В отличие от покупки слитков или иного физического металла, на руки вкладчик не получает ничего, кроме договора. Фактически, он становится владельцем «виртуального» количества золота весом, эквивалентным сумме его вклада.

Обновление курсов происходит ежедневно, по ним и осуществляется процесс купли-продажи между клиентом и финансовым учреждением.

Стоимость золота зависит от банковского спрэда (разницы между курсом покупки и продажи), в большинстве случаев он составляет 8-15%. Из-за этого получение реальной прибыли возможно только при долгосрочных вкладах на несколько лет. Кратковременные инвестиции не только окажутся бесполезными, но и могут оказаться убыточными.

Перед тем, как инвестировать деньги в золото, обратите внимание на некоторые особенности:

• Страхование вкладов на большинство обезличенных металлических счетов не распространяется. Потому рекомендуется пользоваться услугами надёжных банков (ВТБ-24, Сбербанк).
• Курс золота устанавливается финансовым учреждением относительно ценников, утверждённых ЦБ. В большинстве случаев отличается от него на несколько процентов (иногда эта сумма бывает существенной).

Как вкладывать деньги в золотодобывающую отрасль

В 2019 году золото подорожало примерно на 17-18%, тогда как индекс акций золотодобывающих компаний NYSE Arca Gold Miners показал рост около 40%. Это наглядно показывает, что в отдельные периоды акции горняков способны обгонять сам металл. Но на длинной дистанции картина сложнее, например, после пика 2011 года золото не раз обгоняло добывающий сектор, и закономерности “десятилетиями” здесь нет, всё зависит от фазы рынка. Поэтому всегда нужно следить за текущей ситуацией.

На российском рынке золотодобывающих предприятий безоговорочно лидирует ПАО «Полюс». Преимущество компании в том, что она занимается «открытым» способом добычи, цена которого существенно ниже, чем работы в шахтах.

• Селигдар (тикер SELG) — работает на территории России, участвует в проектах золотой добычи.
• Лензолото (тикеры LNZL и LNZLP) — ещё один игрок на российском рынке золота.
• Южуралзолото (тикер UGLD) — входит в число активных компаний на рынке добычи золота в России.

Среди иностранных компаний наиболее сильные:

• Newmont Corporation — NEM (NYSE, TSX)
• Barrick Gold — GOLD (NYSE), ABX (TSX)
• AngloGold Ashanti — AU (NYSE)
• Kinross Gold — KGC (NYSE), K (TSX)
• Newcrest Mining — NCM (ASX)
• Freeport-McMoRan — FCX (NYSE)
• Gold Fields — GFI (NYSE, JSE)
• Yamana Gold — AUY (NYSE)
• Eldorado Gold — EGO (NYSE), ELD (TSX)

Стоит ли инвестировать в золотые украшения

Если инвестировать в золото в виде украшений, необходимо учитывать, что для их изготовления используется металл не высшей пробы (999,9), как в слитках или монетах, а состоящий из сплавов (585).

Статистика показывает, что более 15% россиян уверены в том, что такое вложение является выгодным. Эксперты этой области – нет. По их мнению, приобретение оправдывается в случае покупки изделий, имеющих не только собственную себестоимость, но и культурную или историческую ценность.

Выбор таких драгоценностей для сохранения капиталов имеет ряд преимуществ:

• Цена на золото стабильно растёт вверх, а вероятность снижения практически исключена.
• Одновременно с ростом стоимости металла увеличивается цена работы.

Это условие действительно только для эксклюзивных предметов. Обычные колечки, запонки, серёжки или цепочки вернут вам вложенные в них деньги не ранее через несколько десятилетий.

Что влияет на цену золота

К ключевым факторам, определяющим стоимость желтого металла, относятся:

• Состояние мировой экономики. Мировой кризис сопровождается ростом золота. Исторически этот металл выполняет роль «тихой гавани» и защищает капитал от инфляции. За счет скачкообразного повышения спроса в такие периоды наблюдается рост драгметалла;
• Данные по разведанным запасам и статистика по выработке существующих месторождений;
• Политика центробанков. Наращивание объемов покупки желтого металла повышает его стоимость;
• Процентные ставки. Рост ставок делает более привлекательным инвестирование в соответствующую валюту, а не в драгоценный металл.

В долгосрочной перспективе стоимость этого актива растет. Сказывается то, что запасы металла на планете ограничены, а спрос постепенно растет. Причем спрос есть и со стороны инвесторов, и со стороны промышленности.

В будущем ситуацию может изменить добыча драгметаллов в космосе. Но пока такие проекты существуют лишь на бумаге, неизвестно будут ли они реализованы.

Золото – единственный товар, всегда пользующийся спросом. Цена на золото постоянно меняется, а зависит от многих факторов:

• Объём поставок на мировой рынок.
• Курс доллара.
• Поведение инвесторов.
• Природные катаклизмы, политические и экономические кризисы.
• Активность государственных банков развитых стран.
• Слухи на мировом рынке.

Выгодно ли инвестировать в золото

Стоит ли вкладывать в золото, зависит от горизонта планирования. Если рассматриваете инвестиции на срок до 6-12 месяцев, в мировой экономике нет признаков надвигающегося кризиса, то желтый металл – невыгодный вариант. Можно попасть на затяжное коррекционное движение и получить околонулевую доходность.

Краткосрочные инвестиции оправданы, если есть вероятность существенного падения мировой экономики. Хороший пример – пандемия 2020 года. Еще в феврале, когда стало известно, что коронавирус вырвался из Китая, можно было спрогнозировать рост драгоценного металла. Это в итоге и произошло. За несколько месяцев рост превысил 40%.

При горизонте планирования в 10-15 лет и более инвестиции в золото выгодны, но точку входа все же желательно подбирать на окончании коррекции. Например, покупать слитки на исторических максимумах – не лучшая затея.

Налогообложение

С 1 марта 2022 года в России отменён налог на добавленную стоимость при покупке физическими лицами драгоценных металлов в слитках. Это решение сделало инвестиции в золото доступнее, теперь при приобретении слитков в банках не взимается НДС 20%, что значительно снижает порог входа для частных инвесторов.

При этом обязанность платить подоходный налог с дохода от операций с золотом сохраняется. Если слитки или инвестиционные монеты продаются дороже, чем были куплены, разница облагается НДФЛ по ставке 13%. Для нерезидентов ставка выше.

Существует льгота для долгосрочных инвесторов – если физическое лицо владеет слитком, монетой или обезличенным металлическим счётом более трёх лет, то доход от их продажи освобождается от налогообложения.

Обезличенные металлические счета (ОМС) также облагаются налогом при получении прибыли, если срок владения составил менее трёх лет. Длительное хранение позволяет воспользоваться налоговым вычетом, что делает такие счета удобным инструментом для диверсификации вложений.

Как снизить риски при инвестициях в золото

Основной риск при капиталовложениях в золото – это вероятность их кражи. Хранение в банке, депозитной ячейке или специальном сейфе даёт гарантию целостности сбережений.

Вероятность инфляции не рассматривается, так как эксперты подтверждают, что действующие колебания рынка относятся к сезонным. Потому зацикливать на них внимание не стоит.

Инвестиции всегда сопряжены с рисками, но их можно снизить за счет:

• Портфельного инвестирования. Не вкладывайте весь капитал в слитки или украшения. Часть денег направьте в акции компаний. Есть масса вариантов как инвестировать в золото физическому лицу не концентрируйтесь на одном методе;
• Работы только с проверенными продавцами. Если увидите предложение продажи, например, слитка по цене вдвое меньше рыночной, не спешите заключать сделку. Неспециалист не сможет проверить качество металла;
• Аренды банковской ячейки, если планируете инвестировать в физический металл. Это повысит безопасность, домашний сейф не даст сопоставимый уровень надежности.

Плюсы и минусы инвестиций в золото

Начнем с сильных сторон, вложения в драгметалл:

• Просты в реализации. Есть и ОМС, и рынок реального золота, и варианты с биржевыми фондами;
• Считаются высоконадежными. Спрос никогда не упадет до нуля;
• Являются ликвидными. Металл всегда можно продать, это касается и рынка физического драгметалла и расчетных фьючерсов;
• Ликвидность. Продать его можно в любой момент;
• Возможность реализации в любой стране. Если поменять определённую валюту удастся не везде, то золото востребовано на всех материках;
• Защищают капитал от инфляции.

Недостатками инвестирования в золото являются высокие закупочные цены и длительное ожидание дохода. Чтобы получить реальную прибыль, приходится ждать десятилетиями.

Советы экспертов

Снизить вероятность потери прибыли можно несколькими способами:

Диверсификация вкладов, под которой подразумевается разделение капитала на несколько частей, вложенных в разные направления. Даже если один вариант даст осечку и не принесёт дохода, другие защитят инвестиции от полного исчезновения.

Адекватная оценка собственной финансовой возможности позволит не вкладывать в золото средства, которые планируется потратить в ближайшее время.

Золото не подходит на роль источника «быстрых денег». Резкий рост – скорее исключение из правил. Этот актив нужно рассматривать как долгосрочные вложения со сравнительно невысокой доходностью.

Не поддавайтесь общей панике. В кризисные периоды, когда на графике XAU USD наблюдается импульсный рост, в рынок входить поздно. Дождитесь коррекции и покупайте.

Не ограничивайте себя только рынком физического золота. Это максимально консервативный вариант вложений, неудобный и с точки зрения хранения покупки, и с точки зрения спреда.

Не забывайте о преимуществах индивидуальных инвестиционных счетов. По типу А можно получать до 52000 руб. в год в качестве компенсации НДФЛ, удержанного с заработной платы, по типу Б – сэкономить на НДФЛ. Эти особенности можно комбинировать с опосредованным инвестированием в золото через акции основных золотодобытчиков.

Принимать окончательное решение нужно только после того, как будут расставлены приоритеты и определены возможности. Только в этом случае появляется вероятность грамотно распорядиться капиталами и получить максимальный доход.

В инвестиционном портфеле желтому металлу должна быть отведена роль консервативного инструмента. Его роль – защита сбережений от инфляции, при этом сохраняется вероятность, что XAUUSD «выстрелит», показав высокую доходность в период кризиса.

Что касается того как правильно инвестировать в золото, то оптимальный сценарий – комбинировать все доступные методы. Покупка реального золота – спорный вариант из-за слишком высокого спреда. Есть альтернативные методы в виде вложений в акции отдельных компаний.