Пн, Сентябрь 24, 2018

Во что вкладывают богачи и как

Куда конкретно вкладывают деньги Богатые Люди в примерах

Автор
Прочитали: 330
Куда инвестируют богатые люди

Наращивание капитала и его инвестирование в различные проекты может стать одним из самых захватывающих и полезных начинаний в жизни человека. Ведь как ни крути, а богатый человек не беспокоится о том, чем он будет кормить семью и сможет ли он оплатить счета. Уже одно — это может стать достаточной мотивацией для того, чтобы начать изучать, куда вкладывают деньги богатые люди и начать собственный путь к успеху.

Лучший способ что-то делать правильно — учиться на живом примере. Поэтому можно вывести простую формулу — если хочешь стать миллионером, смотри, как инвестируют миллионеры и делай так же.

Во что вкладывают деньги богатые люди

Ранее в материале о том, куда вложить большие деньги, мы упоминали про два исследования, куда вкладывают деньги американцы и об инвестициях миллионеров:

  1. World Wealth Report;
  2. Research of Knight Frank & FPB Private Banking.

Обе компании примерно сходятся во мнениях, показатели изредка различаются лишь в несколько процентов. Вот, куда вкладывают деньги богатые люди по результатам исследований:

  • Финансовые инструменты — 28%;
  • Элитная жилая недвижимость — 20%;
  • Бизнес — 20%;
  • Наличные — 14%;
  • Коммерческая недвижимость — 10%;
  • Предметы роскоши — 2%;
  • Драгоценные металлы — 1%.

Подробно часть категорий рассмотрена в вышеуказанной статье . Как видите, американцы предпочитают именно финансовую сферу, более точно — акции различных компаний. Это действительно так, статистика не врёт, и в этом вы убедитесь на примерах, как инвестируют состоятельные инвесторы, которые будут рассмотрены ниже.

Краткая статистическая выдержка:

  • Богатые люди старшего поколения чаще вкладывают в дорогую недвижимость, чем молодые (~20–25 лет), даже при наличии одинакового капитала.
  • Инвесторы «старой закалки» склонны рисковать только своими деньгами, накопленными ранее, в то время как молодые охотнее используют кредиты и заёмные средства на развитие своих проектов.
  • По данным исследования агентства MagnifyMoney, инвесторы предыдущих поколений больше склонны к классическим формам инвестирования (ценные бумаги, материальные активы), в то время как среднестатистический молодой инвестор от (до 25 лет) чаще вкладывает в собственный стартап.

Поэтому то, куда инвестируют богатые люди, во многом зависит от их возраста. Статистика гласит, что молодые инвесторы вообще склонны избегать классического инвестирования.

Другое исследование MagnifyMoney, проведённое по заказу ФРС США говорит о том, что 89% молодых инвесторов до 35 лет не привлекает недвижимость и ценные бумаги, приоритетами являются:

  • образование;
  • собственный бизнес;
  • паевые фонды.

Система образования за границей носит практический характер и, посещая тренинги и семинары, сформируется четкое представление о направлениях в которых развиваются, приобретая навыки и связи.

Отечественный опыт

Пока молодые европейцы и американцы заняты саморазвитием и заработком первого 1 000 000$ в нашей стране список богатых людей в большей массе включает мужчин от 45 лет и старше, причем что только 1 женщина входит в рейтинг первой сотни, но ей тоже за 50.

Анализ видов деятельности 100 богатых людей нашей страны по версии журнала Forbs выявил «прибыльные» направления.

 

Таблица – Отрасли экономики, куда инвестируют богатые люди
Отрасль %
Уголь, газ, нефть, нефтехимия 15,79
Инвестиции 12,87
Недвижимость 12,87
Финансы 8,77
Транспорт, логистика 8,19
Интернет, телекоммуникации, медиа 8,19
Торговля потребительскими и продовольственными товарами 7,02
Цветная металлургия 6,43
Черная металлургия 4,68
Машиностроение 3,51
Строительство 3,51
Сельское хозяйство, удобрения 3,51
Медицина, фармацевтика 2,34
Туризм 0,58
Технологии 0,58
Игорный бизнес 0,58
Оптовая торговля 0,58

Каждый из бизнесменов предпочитает диверсифицировать риски и вкладывает деньги в несколько направлений. Среднее количество отраслей от 2 до 4 на каждого.

Куда вкладывают молодые инвесторы

В образование

Не имея за плечами солидной родительской поддержки, многие молодые люди перед началом реализации своих проектов стараются получить как можно больше новых навыков и связей. Для этого они вкладывают деньги в различные тренинги, курсы и семинары, по окончании которых им уже гораздо проще осознать, что они реально могут и умеют и в какую сторону им двигаться дальше. Инвестировать в собственное образование — беспроигрышный вариант, главное — не попасть на шарлатанов.

В собственный стартап

Попытать счастья на вольных хлебах и вложить деньги в собственный проект — очень привлекательная идея для многих молодых людей. Вопреки распространённому заблуждению, для этого даже не нужны колоссальные инвестиции. Конечно, завод с нуля не построишь, но какое-нибудь маленькое дело, приносящее небольшой доход поднять вполне реально. Помимо заработка, свой бизнес приносит такой профит, как увеличение деловых и коммуникативных навыков, а также учит самодисциплине и даёт понимание рынка, что для будущего инвестора очень важно.

Взаимные фонды

Почему взаимные фонды пользуются популярностью у молодёжи? Вот основные причины, по которым взаимные фонды идеально подходят для молодых и начинающих инвесторов:

  • Простота. Взаимные фонды легко исследовать, поэтому они дают очень хороший выбор для молодых инвесторов.
  • Диверсификация. Паевые фонды позволяют выбирать из десятков и сотен различных ценных активов, поэтому с их помощью можно попробовать себя в разных отраслях и быстро оценить результат.
  • Доступность. Для покупки доли в паевом инвестиционном фонде требуется очень мало денег или финансовых навыков. Фактически стать инвестором можно даже со $100 на кармане, и при этом для покупки активов не нужен брокер или собственный финансовый советник. Единственное, что требуется для старта — это немного денег и немного времени.

Нужно отметить, что обычные паевые и взаимные фонды пользуются популярностью не только у новичков или молодых людей. Они также привлекают и более солидную публику, которая ищет пути для диверсификации своих активов.

Куда вкладывают богатые люди (30 лет и старше)

Статистика говорит, что инвесторы среднего возраста более консервативны в своих взглядах и предпочитают больше вкладывать в традиционные направления. Во что инвестируют богатые люди из старшего поколения? Список наиболее популярных направлений выглядит так:

В недвижимость

Через ипотеку. Рабочий вариант для тех, у кого уже есть своя квартира (поскольку большинство вариантов ипотеки рассчитаны именно на этот вид жилья) и свободные деньги для первоначального взноса на вторую. Конечно, в отечественных реалиях инвестирование в недвижимость через ипотеку является довольно спорным шагом, но учитывая стабильный рост цен на недвижимость в пределах крупных городов, он является целиком оправданным.

Без ипотеки. Покупка квартиры и сдача её в аренду — один из лучших способов получить стабильный пассивный доход. Конечно, огромных денег это не принесёт, но и затраты времени и усилий для их получения практически нулевые. К тому же недвижимость — это актив (конечно, если речь идёт о квартирах в новых районах крупных городов с хорошей динамикой прироста населения), который стабильно растёт в цене.

В золото

История показала, что инвестиции в золото всегда оправдывали себя. Даже самые крепкие валюты преуспевающих стран не застрахованы от резкого обвала (хороший пример — «Чёрная среда» 16 сентября 1992 года). Золото, в свою очередь, успешно сохраняет свою ценность во времена любых потрясений и катаклизмов. Поэтому многие инвесторы охотно делают запас на чёрный день, покупая банковские золотые слитки или обеспеченные драгметаллом ценные бумаги.

В фондовый рынок

Исследование уже упомянутого агентства MagnifyMoney показывает, что 60% людей среднего возраста инвестируют свои деньги на фондовом рынке.

Фондовый рынок является лишь одним из многих потенциальных мест для инвестирования и этот путь часто является рискованным. Он привлекает потенциально огромной прибылью, но неосторожные инвесторы могут здесь много потерять. Впрочем, для тех, кто умеет управлять рисками, нетрудно обеспечить себе финансовое процветание и заработать деньги. Фондовый рынок позволяет заработать двумя способами:

  • на повышении стоимости актива;
  • на доходе от дивидендов.

Поэтому инвестору важно сбалансировать свой инвестиционный портфель так, чтобы в нём было достаточно как обычных акций, которые не дают дивидендов, но имеют хороший потенциал для роста в будущем, так и дивидендных. Ведь доход от дивидендов — это основа для реинвестирования и увеличения своего богатства.

Как ещё богатые люди вкладывают деньги — альтернативное инвестирование

Во что вкладывают деньги богатые люди

После финансового кризиса 2008 года многие состоятельные люди начали искать новые направления для инвестиций, чтобы защитить себя от потерь. Куда миллионеры вкладывают деньги, чтобы не потерять их в периоды нестабильности и высокой волатильности на рынке акций и сырьевых товаров? Современный рейтинг доступных альтернатив выглядит следующим образом:

Эксклюзивная недвижимость

Когда люди говорят об «эксклюзивной недвижимости», здесь подразумевается недвижимость, которая не является традиционным рыночным активом. Например, это может быть какая-то форма исторического здания. Со временем её ценность увеличивается сама по себе, что делает домовладельца ещё богаче. Конечно, обычному инвестору вряд ли удастся отхватить какой-нибудь Тадж-Махал, но прикупить и реставрировать здание XVIII–XIX века вполне реально.

Изобразительное искусство

Большинство богатых инвесторов не приобретают предметы живописи только лишь потому, что они страстно влюбились в работу. Они знают, что каждая такая вещь имеет ценность и она со временем увеличивается. Коллекционеры — это мотивированные люди, которые понимают реальную стоимость каждой картины. Они не пытаются торговаться за каждый цент, что делает предметы живописи очень хорошей инвестицией.

Кроме того, в перспективе картины также могут стать базой для пассивного дохода. Многие богатые люди собрали достаточно картин, чтобы открыть частные галереи или сдавать их в аренду знаменитым галереям, зарабатывая деньги и налаживая новые полезные связи.

Редкие монеты и антиквариат

Богатейшие люди мира часто тратят значительные суммы на предметы роскоши и, в частности, на редкие монеты и антикварные вещи. По крайней мере, оборот в этой сфере на рынке США в 2017 году составил 1,1 миллиард долларов по данным CNN Money. Почему многие используют коллекционные монеты и антиквариат в качестве инструмента сохранения богатства? Одна из причин — их стабильно растущая стоимость. Исторически значимые предметы уникальны, а их ассортимент очень ограничен. Возможность покупки таких предметов часто может возникать только один раз в жизни, поэтому растущий спрос и ограниченное предложение только играют на руку владельцам подобных артефактов.

Золото

Золото традиционно всегда было универсальным инструментом для богачей всего мира. Это имеет смысл, поскольку оно сохраняет свою ценность, даже когда бумажные валюты слабеют. История снова и снова доказывает, что золото переживает любые кризисы, помогая удержаться на плаву тем, кто в своё время инвестировал часть своего состояния в этот металл.

Другие ценные металлы

Золото — это универсальная валюта на все времена, но не только лишь оно представляет интерес для инвесторов. В отдельных случаях не менее выгодными могут быть вложения и в другие металлы, например, в титан или платину. Эти металлы сегодня используются при изготовлении высокоточной техники и электроники. И учитывая, что объёмы производства в этой сфере только растут, ценность такого сырья для бизнеса увеличивается пропорционально.

Вино

Ещё пару десятилетий назад многие скептически относились к винным инвестициям, но времена изменились и сегодня этот напиток стал ценным активом, который может принести своим владельцам хороший доход. В настоящий момент даже есть инвестиционные фонды, которые фокусируются только на вине. Как любил поговаривать один небезызвестный джентльмен, инвестирование в вино — заманчивая перспектива, хотя бы потому, что «В худшем случае, я могу просто выпить его».

Однако, для тех, кто планирует зарабатывать на инвестировании в вино, важно игнорировать свои собственные вкусовые предпочтения и сосредоточиться на продукте, который имеет наибольший потенциал роста. Выгодно ли это? Безусловно. Если верить статистике крупнейшего тематического торгового сообщества Wine Owners, профит от владения и перепродажи коллекционных марок вин ни разу не опускался ниже 11% годовых. А это очень даже приличный процент.

Куда инвестируют миллиардеры? Реальные примеры успешных людей

Стать частью мирового класса миллиардеров — заветная мечта очень большого количества людей. Но не всем суждено ворочать такими колоссальными суммами и лишь единицы смогут добраться до вершины. А вот сколотить более или менее приличный капитал по силам практически каждому. Как это сделать? Универсального рецепта, конечно же, не существует, иначе все уже давно стали бы богачами. Однако, ничто не мешает использовать в качестве источника вдохновения биографии реальных миллиардеров. Большинство из них сделали свои деньги, работая прозрачно и публично, поэтому многие моменты их жизни могут быть очень поучительными и полезными для начинающих инвесторов.

Бернард Арно

Бернард АрноПредседатель LVMH

Предполагаемый чистый капитал: $38,1 млрд

Бернар Арно является самым богатым человеком во Франции. Выучившись на инженера-строителя, он продолжил дело своего отца, у которого была собственная строительная компания. Потрудившись по специальности и накопив денег, Арно переключился на приобретение элитной недвижимости, а после того, как это направление стало проносить ему прибыль, он одним из первых начал серьёзно инвестировать в предметы роскоши. В настоящий момент этот состоятельный парижанин руководит несколькими компаниями, занимающимися продажей предметов роскоши, а также тесно сотрудничает с такими брендами, как Christian Dior, Hennessy и Louis Vuitton.

Он также является крупным коллекционером произведений искусства (основа коллекции — работы Пабло Пикассо и Энди Уорхола). Состояние Арно сегодня оценивается примерно в $34,8 млрд не считая ценной недвижимости по всему миру. Его история показывает, что даже сделав акцент на не совсем стандартных инструментах инвестирования, можно успешно сколотить состояние.

Стивен Балмер

Стивен БалмерБывший исполнительный директор Microsoft

Предполагаемый чистый капитал: $30,8 млрд

Стивен Балмер начал свой путь к богатству в Гарвардском университете. На втором курсе он познакомился с Биллом Гейтсом и позже отказался продолжить обучение в бизнес-школе Стэнфордского университета, чтобы начать работать с Гейтсом. Небольшая доля в зарождающейся компании со временем принесла баснословные барыши и уже в 2000 году он смог позволить себе купить баскетбольную команду Лос-Анджелес Клипперс за баснословные 2 миллиарда долларов (что, конечно, было довольно спорным активом, поскольку предыдущий владелец Дональд Стерлинг яростно оспаривал эту сделку).

Покинув Microsoft, Балмер остался акционером корпорации. Кроме того, он инвестировал 450 миллионов долларов в акции Twitter и прикупил дорогой недвижимости ещё на 14 миллионов. Ещё одно хорошее подтверждение тому, что выбрав изначально успешный стартап и не побоявшись в него вложиться, можно обеспечить себя на всю оставшуюся жизнь.

Сюзанна Клаттен

Сюзанна КлаттенЗаместитель председателя Altana

Расчётный собственный капитал: $20 млрд

Сюзанна Клаттен — самая богатая женщина в Германии и хороший пример того, как потомки могут не растрачивать, а приумножать богатства своих предков. Её дед основал промышленный конгломерат, в который входит и знаменитый всем автопроизводитель BMW. Впрочем, этот факт не мешал ему иметь и солидную долю активов его основного конкурента и соперника — Daimler-Benz. После смерти деда, делами стал заведовать отец Сюзанны Герберт Квандт (который известен тем, что вывел BMW на международный уровень), от которого будущей топ-бизнесвумен Германии достанутся в наследство доли в BMW и фармацевтическом гиганте Altana (последним она теперь владеет фактически единолично, имея на руках 50,1% акций).

  • Она также является и председателем SGL Group, которая производит продукцию из графита и углеродного волокна.

Азим Премджи

Азим ПремджиПредседатель Wipro

Предполагаемый чистый капитал: $10 млрд

Азим Преджи родился в семье, которая владела небольшим бизнесом (продажа овощей и производство гидрогенизированных масел) в Западной Индии. Вскоре после поступления Преджи в Стэнфорд, его отец, который был основателем и управляющим компании, умер и молодому человеку пришлось оставить колледж, чтобы взять семейные дела на себя.

В 21 год он стал главным исполнительным директором. Видя, что дела идут так себе, он предпринял ряд мер, которые дали бизнесу новый толчок к развитию. Прежде всего он диверсифицировал источник дохода, запустив в Мумбае небольшую линию по производству средств гигиены (детское мыло). В 1981 году он отважился исследовать новое для себя направление IT, которое в то время находилось на стадии становления в Индии.  К тому времени название компании изменилось с Vegetable Products Limited, на Wipro Products Limited.

В 1988 году Wipro снова диверсифицировала свою производственную линию, занявшись выпуском сверхпрочных гидравлических цилиндров, а также продажей и обслуживанием электронного диагностического оборудования. Процветает и основной бизнес – в 1990 году был запущен выпуск талькового порошка для детей «Santoor» и целая серия гигиенических средств  Wipro Baby Soft.

С 2000-х годов Wipro начинает заниматься разработкой и продажей программного обеспечения и в настоящий момент является одним и крупнейших в мире аутсорсинговых гигантов.

Отличный пример того, как благодаря грамотной диверсификации средств и умелому реинвестированию, провинциальный небольшой бизнес вырос в крупную международную компанию.

Карлос Альберто Сикупира

Карлос Альберто СикупираДиректор 3G Capital

Предполагаемый чистый капитал: $8,6 млрд

Карлос Альберто Сикупира родом из Сан-Паулу, Бразилия. Он начал свою карьеру финансистом в Banco de Investimentos Garantia. Позже он был исполнительным директором бразильской торговой сети Lojas Americanas. Сегодня он является основателем частной акционерной компании 3G Capital, которая в последние годы стала известна благодаря партнёрству с Уорреном Баффеттом – совместное приобретение Heinz в 2013 году и его слияние с Kraft два года спустя.

Большая часть богатства мистера Сикупиры находится в активах 3G Capital (67% всего объёма денег). Также у него есть доля в Anheuser-Busch InBev, и солидный пакет акций Lojas Americanas на $220 млн. Кроме того, по признанию самого Карлоса, он хранит «под матрасом» $1,6 млрд долларов наличными и владеет недвижимостью на 2,5 миллиона долларов в Манхэттене.

Шари Арисон

Шари АрисонВладелица Arison Group

Предполагаемый чистый капитал: $5,6 млрд

Шари Арисон — дочь успешного Нью-Йоркского дельца Теда Арисона, который вошёл в большой бизнес после покупки крупнейшего израильского банка Bank Hapoalim и включения его в новосозданную промышленную группу Arison Group. Когда он умер в 1999 году, г-жа Арисон унаследовала долю в 35% от всего богатства. Остальное досталось брату и партнёрам.

Стратегия Шари Арисон — сбалансированное распределение между различными направлениями инвестиций. Она владеет акциями на сумму $1,6 млрд. в Carnival Cruise Line, активами банка Хапоалим ($1,1 млрд) и активно занимается недвижимостью в Майами и Тель-Авиве.

Патрис Мотосеп

Патрис МотосепИсполнительный председатель African Rainbow Minerals

Предполагаемый чистый капитал: $2,1 млрд

Патрис Мотсеп начал свою карьеру юристом в одной из американских фирм в ЮАР. Поработав по специальности 6 лет и скопив немного деньжат, он оставил её, чтобы начать карьеру в горнодобывающей компании Future Mining. Постепенно скупая активы других горнодобывающих предприятий, Патрис сколотил порядочное состояние и основал компанию African Rainbow Minerals. После этого дела пошли совсем хорошо. Мотосеп расширил бизнес, создав компанию по оказанию финансовых услуг, и прикупил футбольный клуб Mamelodi Sundowns.

Инвестиционный портфель миллиардера хорошо сбалансирован. 60% его капитала — это активы компаний African Rainbow Minerals и Sanlamо (в равных долях). Ещё 5% его богатства находится в компании Harmony Gold Mining. Остальные деньги Патрис хранит в виде наличности, недвижимости и предметов роскоши. Хороший пример того, как обычный «белый воротничок» без особых денег и связей сумел сколотить состояние в промышленной и финансовой сфере.

Пегги Чернг

Пегги ЧернгСоучредитель группы ресторанов Panda

Ориентировочный чистый капитал: 1,5 млрд долларов США

Ещё одна история того, как построить финансовую империю практически с нуля. Началось всё с того, что Пегги Чернг со своим мужем Эндрю основала ресторан китайской кухни в американском городке Глендейл, штат Калифорния. Сама г-жа Чернг, родилась в Мьянме (Бирме), росла в Гонконге, а своего мужа и бизнес-партнёра встретила в Бейкерском университете в Канзасе.

Начавшись с одной точки быстрой китайской кухни под названием Panda Express, бизнес быстро разросся до 1900 ресторанчиков по всей территории Соединённых Штатов. И по утверждению самой Пегги, всё это благодаря продуманной логистике и компьютерной оптимизации торговых процессов.

К настоящему моменту Panda Express вырос в крупный холдинг Panda Restaurant Group, которой принёс своей владелице $1,2 млрд (77% её богатства). Кроме того, 19% денег она хранит в виде наличности и предметов роскоши, а также имеет долю в Golden Eagle Retail Group — компании, которая занимается недвижимостью.

Кевин Систром

Кевин СистромИсполнительный директор Instagram

Расчетный чистый капитал: $1,2 млрд

Молодой миллиардер Кевин Систром — основатель популярного во всём мире сайта Instagram. Это хороший пример того, как удачная идея IT-стартапа может моментально сделать своего создателя богатым и знаменитым. Начав работу над проектом в 2010 году, он быстро привлёк внимание солидных инвесторов и уже два года спустя компания была приобретена Facebook за 1 миллиард долларов наличными и акциями. Систрому принадлежит 40% активов и должность её главного исполнительного директора.

Сегодня богатство миллиардера связано с активами Facebook (на 88%). Ещё он хранит 160 миллионов долларов наличными и держит пакет акций Walmart, стоимостью $600 000.

Уоррен Баффетт

«Никогда не попадайте в зависимость от единственного источника дохода. Инвестируйте, чтобы создать второй источник». У. Баффетт

Уоррен Баффетт

Первое имя, которое ассоциируется с вопросом: «Куда инвестируют миллиардеры», — это Уоррен Баффетт. Его личное состояние включает в себя более 81,9 млрд. долларов на 2018 год. Инвестор управляет конгломератом Berkshire Hathaway, из его отчётов перед SEC мы можем отслеживать какие позиции удерживает фонд:

  1. Apple — крупнейший бренд в сфере производства компьютеров, планшетов, смартфонов, программного обеспечения и т.д. Скупать их акции инвестор стал относительно недавно, и эта компания быстро стала фаворитом в портфеле. Около 14,6% отводится под акции Apple, размер позиции — 27,9 млрд. долларов.

Важное замечание: по актуальным данным инвестор уже исключил из портфеля акции IBM. Он связывает это с ростом конкуренции в сфере технологий. Ранее была позиция в размере 13,2 млрд. долларов, и около 12,4% от портфеля были в акциях IBM. Дивидендный доход — 2,4%. Кроме того, из портфеля исключен Wal-Mart.

  1. Wells Fargo — банковский бренд и лидер по ипотечному кредитованию в Америке. Доля в портфеле Баффетта составляет около 14,5%, что в перерасчёте в доллары — 23,8 млрд. Доход от дивидендов — 2,8%.
  2. Coca-Cola — бренд, который производит безалкогольные напитки и сиропы и в представлении не нуждается. В данную организацию миллиардер инвестирует ни один десяток лет, а на текущий момент имеет позицию в 18,3 млрд. долларов. Примерно 9,5% от всего портфеля Баффетта находится в акциях Coca-Cola с дивидендной доходностью в 3%.
  3. American Express — популярная платёжная система, специализирующаяся на банковских картах. Позиция размером 15 млрд. долларов и доля в портфеле 7,8%. Доход с дивидендов составляет 1,1%.

Кратко перечислим остальные позиции Баффетта:

  1. Kraft Heinz — 13,2%;
  2. Bank of America — 10,4%;
  3. Phillips — 4,2%;
  4. US Bankcorp Del — 2,4%;
  5. Moody’s Corp — 1,9%;
  6. Bank of New York Mellon Corp — 1,7%.

Покупать ↑ Продавать ↓

График роста акций холдинга Баффетта Berkshire Hathaway.

В итоге, активы Уоррена могут многое сказать о том, во что инвестируют богатые люди. Они нередко предпочитают акции крупных компаний, при этом стараясь выбирать максимально консервативно. В портфель попадают наиболее надёжные и крупные корпорации, бренды, у которых ещё не исчерпан потенциал.

Как инвестируют богатые люди – общие принципы

Стать миллиардером — великая цель многих, но, к сожалению, для большинства это так и остаётся всего лишь мечтой. И причина тому — не отсутствие возможностей, а страх и нерешительность. Ведь биографии богатейших мира сего наглядно показывают, что многие миллиардеры не начинали как таковые. Конечно, часть из них стартовала совсем не с нуля, но есть и такие, кто поднимался с самых низов, имея в своём распоряжении только ум, смекалку и целеустремлённость.

Подбив итоги своей деятельности, они смогли выделить основные моменты, которые, по их мнению, стали для них ключевыми на пути к успеху. И сегодня богатые ребята охотно делятся своими знаниями с подрастающим поколениям инвесторов. По их мнению, для чтобы получить хороший результат, важно придерживаться следующих правил:

Принцип 1. Искать цели для инвестирования каждый день

Богатые всегда думают о будущем, поэтому они постоянно ищут новые инвестиционные возможности в повседневной жизни. Будь то идея о новой площадке для социальных сетей, подслушанная от молодёжи во время прогулки в парке или развлекательном центре или поиск нового востребованного продукта в магазине — богатый всегда ищет способ как извлечь деньги из тех вещей, которые лично его могут интересовать в последнюю очередь, но нравятся другим.

Принцип 2. Держаться подальше от сложных инвестиций

Богатые знают, что надёжнее всего — держаться подальше от сложных инвестиций, например, таких как хедж-фонды или ипотечные ценные бумаги. Почему так? Для людей, ничего не понимающих в этой кухне, такой тип инвестиций связан с рядом проблем, которые включают в себя отсутствие контроля над всеми возможными рисками. Проще говоря, умный инвестор никогда не покупает актив, если не понимают, как он работает.

Наглядный пример: Уоррен Баффетт — один из богатейших людей в мире. Разве он инвестировал во много компаний? Нет! Он инвестировал в пару-тройку проверенных, основные — это Geico Insurance, Gillette и Bank of America, деятельность которых он хорошо понимает, игнорируя всё остальное.

Однажды один из лучших друзей Баффетта — Билл Гейтс попросил его инвестировать в Microsoft. Но Баффетт отказался. Не потому, что сомневался в перспективности сделки, а из-за непонимания всех тонкостей деятельности отрасли IT. Он не инвестировал также в Google, Amazon и Facebook, хотя такие сделки сулили миллиарды. Ведь его идея состоит в том, чтобы искать несколько предприятий, работа которых проста и понятна для инвестора и вкладывать только в них.

Принцип 3. Избегать лишних трат

Это не означает, что нужно становиться скупым скрягой, который трясётся над каждой копейкой. Суть состоит в том, чтобы не тратить много там, где можно потратить меньше, чтобы использовать разницу для реинвестирования. Например, появляется необходимость совершить деловой визит в другую страну. У предпринимателя есть выбор купить билет в бизнес-класс за $3000 или заказать чартер за $15 000. Что выберет умный инвестор? Ответ очевиден. Долететь с комфортом можно и за $3000, а оставшиеся $12 000 будут гораздо полезнее в другом месте.

То же самое касается и покупки различных «статусных» вещей. Средства, пущенные в дело — это инвестиция, а деньги, которые потрачены зря — это деньги, которые придётся зарабатывать снова.

Принцип 4. Не складывать все яйца в одну корзину

Богатые никогда не вкладывали все свои деньги в акции одной или двух компаний. Если взглянуть на биографии богатейших людей, видно, что каждый из них держит диверсифицированный портфель активов, включающий различные акции, облигации, доли в инвестиционных фондах и пр. Портфель может также включать недвижимость и предметы роскоши.

Важно помнить и то, что диверсификация — это не просто инвестирование в разные компании. Прежде всего это инвестиции в различные направления бизнеса. Например, если вложить деньги в активы трёх разных сетей быстрого питания — это будет плохая диверсификация. Но если, к примеру, вложить капитал в одну сеть фаст-фуда, потом прикупить немного акций нефтяной компании, добавить акций фармацевтической корпорации, а на оставшиеся пару тысяч купить долю в каком-нибудь взаимном фонде — это будет хорошая диверсификация.

Не зацикливаться на локальных рынках

Многие инвесторы делают непростительную ошибку, ориентируясь только на США и страны Европейского Союза. Они полагают, что инвестиционная безопасность этих стран — залог их успеха, но это не так. Самыми богатыми и успешными становятся именно те, кто выходят за пределы своих границ на рискованные развивающиеся рынки. Индонезия, Китай, Сингапур, Чили — это лишь малый список мест, где начинающий инвестор может как следует развернуться. Главное — не бросаться на что попало, а смотреть, насколько те или иные активы вписываются в общую инвестиционную стратегию.

Принцип 5. Иметь сбалансированную стратегию

Финансовая грамотность — большая проблема среди начинающих инвесторов. Неумение составить сбалансированный инвестиционный портфель, а также грамотно перепланировать его под изменившиеся требования рынка, для многих становится основной причиной неудачи. Сбалансированный портфель активов — означает адекватную диверсификацию и пропорциональное распределение между приоритетными направлениями в бизнесе.

Для очень богатых людей перебалансировка — это необходимость.

Они могут проводить её ежегодно, ежемесячно, а то и еженедельно, чтобы поспеть за трендом. Для тех, кто не имеет времени (или ума) на перебалансировку, важно нанять для этой работы хорошего специалиста и установить ему чёткие рамки и требования. Таким образом, умный инвестор увеличивает приток денежных средств, а также сокращает их отток.

Принцип 6. Не следовать советам посредственных людей

Самый простой пример — если ваши родители/знакомые/друзья/etc не очень богаты, не нужно делать то, что делают они. Критиков и советчиков по жизни найдётся немало и в каком начинании ни участвовал бы человек, ему придётся выслушивать уйму подсказок разной степени полезности. Для того же, кто поставил перед собой амбициозные цели, жизненно необходимо оторваться от менталитета прошлых поколений и своего текущего окружения. Без этого не удастся перейти к другому образу жизни, чем у них.

Принцип 7. Не волноваться

Секрет заключается в том, чтобы не задумываться над тем, «что, если…». Каждый промах, каждая допущенная ошибка — это бесценный опыт, который приближает инвестора к его конечной цели — богатству, свободе и контролю над своей жизнью. Придёт время, когда каждый потраченный доллар станет частью будущего большого капитала, а пока это не произошло, нужно просто наслаждаться процессом.

Принцип 8. Делать инновации

Инновации — это поиск творческого способа улучшить текущее положение дел в бизнесе. Успешным новатором может стать тот, кто умеет точно определять реальные потребности клиентов и удовлетворять их самым умным, эффективным и экономичным способом (услугой или продуктом). Отличный пример — основатель ИКЕА Ингвар Кампрад. Он привнёс инновацию в мебельный бизнес и сделал на этом огромные деньги. На первый взгляд, мебель не кажется очень захватывающим и динамичным рынком (особенно если сравнивать его с Hi-Tech или валютами), но оригинальный подход к выпуску модульных, экономичных изделий с современным дизайном, сделал его чрезвычайно плодотворным.

Куда вкладывают деньги богатые американцы

США называют финансовым сердцем планеты. И это чистая правда. Несмотря на то, что экономика этой страны не лишена недостатков и страдает от ряда проблем, мало кто станет отрицать, что самые большие деньги крутятся именно здесь. Поэтому многие вполне справедливо интересуются, как и куда типичные американцы вкладывает свои деньги.

Первое, что нужно отметить — в США очень силён частный сектор. Американцы привыкли полагаться на собственный бизнес. Даже наёмные рабочие годами откладывают деньги не для того, чтобы вложить их на брокерский счёт, а в надежде открыть небольшой семейный бизнес.

Институт Гэллапа (официальное название American Institute of Public Opinion) исследовал этот вопрос и выделил основные направления инвестиций среднестатистических американцев.

Взаимные фонды

Сбор и анализ данных о том, куда вкладывают деньги жители США показал, что сегодня около 40% из них покупают доли во взаимных фондах. Связано это с такими бонусами последних, как:

  • Гибкость инвестирования;
  • Диверсифицированность портфеля;
  • Доступность (стартовать можно и со $100 на кармане);
  • Ликвидность;
  • Открытость (ETF позволяют легко и быстро входить и выходить из торгов);
  • Профессиональное управление.

Как и в случае любых инвестиций, с приобретением доли в инвестиционном фонде связаны определённые риски. Но учитывая низкий порог вхождения и то, что один вклад может дать 100, 200, 300, 500, а то и 1000% профита, даже если только 3 сделки из 10 дадут доход, затраты окупятся в разы.

Фондовый рынок

Исследование показало, что примерно 25% от общего числа работающих американцев торгуют на фондовом рынке. Как мы помним, около 60% из них это люди старше 30–35 лет. Основное направление — покупка акций «голубых фишек». Этот путь выбирают люди, ищущие стабильность и размеренность. Покупая акции небольшими пакетами и реинвестируя дивиденды, обычный американец к выходу на пенсию создаёт себе приличную финансовую подушку. Поднять быстрые деньги для роскошной жизни таким способом не удастся, и скорее всего, именно поэтому данный способ не находится в лидерах.

Недвижимость

На вопрос, какой вид инвестиций они считают оптимальным для себя, 20% американцев выбрали недвижимость. Это направление, несмотря на опасность заметного спада во время различных кризисов, определённо выглядит многообещающим для многих инвесторов. И справедливости ради нужно сказать, что грамотно инвестируя в недвижимость, действительно можно получить хороший навар.

Ведь к примеру, торговые площади в хорошем месте никогда не будут пустовать. Если какой-нибудь офис на Бог знает каком этаже небоскрёба ещё может простаивать, то зал на первом этаже, ориентированный под обычный продуктовый магазинчик, пустовать не будет никогда. Не будет висеть мёртвым грузом и средняя по габаритам квартирка в приличном районе мегаполиса. Поэтому нужно всегда держать нос по ветру и инвестировать в удачные места.

Плюсы инвестирования в недвижимость — это:

  • Устойчивый доход;
  • Долгосрочная финансовая безопасность;
  • Налоговая гибкость;
  • Хеджирование против инфляции.

Преимущества инвестирования в недвижимость делают человека единоличным владельцем актива. Он сам принимает решения и сам пожинает все плоды своего труда.

Золото

Из всех доступных вариантов золоту отдали предпочтение 12% американцев. И на самом деле это мудрый шаг для тех, кто делает расчёт на долгосрочные тенденции. Валюты могут обваливаться, например, как после унижения Соросом британского фунта, акции обесцениваться, зато золото сохраняет свою стоимость несмотря на все войны и кризисы. Поэтому покупая на свободные деньги золотишко в молодости, можно обеспечить себе сытую и вольготную старость.

Оставшиеся несколько процентов пришлись на специфические инструменты, которыми пользуются достаточно опытные в финансовых делах люди. К числу таких инструментов можно отнести, например, казначейские обязательства, ценные бумаги пенсионных фондов и пр. Держатель таких активов должен быть хорошо информированным во всех государственных процессах и уметь точно спрогнозировать, будет ли обеспечена ликвидность того или иного актива.

Исследование «Household Wealth Trends in the United States» Эдварда Вольфа

Если не брать в расчёт богатейших людей планеты, а рассмотреть общие цифры, то лучше всего информацию об инвестировании передаёт исследование «Household Wealth Trends in the United States» Эдварда Вольфа. Работа включает в себя деление вложений на несколько категорий: ценные бумаги, бизнес, недвижимость, депозиты и т.д., а также ярко показывает разницу между бедными и богатыми.

Исследование - Куда американцы вкладывают деньги

Диаграмма, куда вкладывают богатые люди и бедные. Синий цвет — богатейшие (1%), оранжевый — состоятельный сегмент (9%), серый — остальные (90%).

Как видите, богатейшие люди — это прямая противоположность основной массе и 90% людей. Богатые имеют максимум инвестиций, их доля составляет:

  • 65% в бизнесе и ценных бумагах (облигациях и т.д.);
  • 53,2% и 51,4% во взаимных фондах и трастах;
  • 40,3% в акциях;
  • 40% в коммерческой недвижимости;
  • 28,1% в страховании жизни;
  • 23,7% в депозитах;
  • 13,7% в пенсионных счетах;
  • 10,7% в жилых помещениях;
  • 6,7% в долгах.

Что же касается бедных, то всё идёт в обратном порядке:

  • 72,4% — долги;
  • 58,7% — жильё;
  • 35,2% — пенсионные счета;
  • 34,7% — депозиты;
  • 35,8% — страхование;
  • 17,9% — коммерческая недвижимость;
  • 16% — акции;
  • 15,4% — трасты;
  • 6,8% — фонды;
  • 6,2% — ценные бумаги;
  • 5,7% — бизнес.

Таким образом, ответ на вопрос: «Куда инвестируют богатые люди», очевиден. По большей части богачи держат средства в активах, которые приносят существенную прибыль. Это может быть бизнес или ценные бумаги. Чем меньше прибыли от актива, тем меньший процент состоятельных людей имеет с ним дело, к примеру, с кредитами (долгами), излишней жилой недвижимостью, депозитами и т.д. Ровно наоборот для основной массы людей среднего класса и ниже.

Резюме

Быть миллиардером — прекрасно. Быть просто богатым человеком — тоже хорошо. Но большинство богатейших людей не устают повторять, что прибыль никогда не должна является самоцелью. Богатые как никто другой знают, что деньги не могут купить любовь, уважение, друзей или счастье. Они понимают, что их самооценка не измеряется их финансовым успехом.

Как отмечает один из топовых авторов Huffington Post  Кен Солин, ему понадобилось много лет, чтобы понять простую истину — гордое и одинокое сидение на вершине карьерной и финансовой пирамиды приносит мало счастья. А скромная пятизначная сумма на банковском счету у человека, имеющего уютный дом и дружную семью — это намного лучше, чем цифра с кучей нулей у человека, который такой радости лишён.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter, и мы её обязательно исправим! Огромное спасибо вам за помощь, это очень важно для нас и наших читателей!


(5 оценок, среднее: 4,40). Оцените, пожалуйста, мы очень старались!
Загрузка...
equity
Трейдинг

Комментарии

  • Инвестор 10:32

    Очень полезная статья, спасибо!
    Для себя сделал вывод, что вкладывать нужно в акции, облигации и немного в ETF/

Комментировать

Ваш e-mail не будет опубликован.


ВНИМАНИЕ! Уважаемый читатель, комментарии не относящиеся к статье, содержащие ссылки на другие сайты, оскорбления других участников, субъективные мнения - будут удаляться. Спасибо за понимание!

Автор
Здравствуйте! Я являюсь редактором рубрик об инвестициях и литературе. Профессиональный взгляд на вложения, в том числе и в ETF фонды. Можно цитировать миллиардеров, но оглянитесь, вся жизнь и так состоит из инвестиций. Время пройдет так или иначе, и если вы не посадите яблоню сегодня, завтра вам не поесть яблок.
Рекомендованно для тебя

Акции МТС – Стоимость (онлайн), Аналитика и Дивиденды

equity.today

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам:

Спасибо за вашу помощь, мы очень благодарны Вам!