Основы успешных инвестиций от Самых известных инвесторов

Инвестирование подразумевает вложение средств, направленное на получение дохода в будущем. Однако далеко не всегда вложения оказываются удачными.

Английский бизнесмен Джон Богл как-то сказал: “Если вы просто не можете представить, что, торгуя на фондовом рынке, получите двадцатипроцентный убыток, то вам не нужно даже пробовать заниматься торговлей.”

От подобных ситуаций не застрахован никто, однако чаще всего они происходят с начинающими участниками финансового рынка, незнакомыми с некоторыми важными правилами вложения денег.

Ниже будут описаны основы, которые необходимо освоить инвестору для того, чтобы увеличить шансы преумножить свой капитал.

Диверсификация

Как однажды сказал известнейший американский экономист Пол Самуэльсон, «Мы диверсифицируем, поскольку не можем предсказать будущее».

Диверсификация своих вложений помогает инвестору избежать серьёзных потерь, когда его прогнозы оказываются неправильными. Вложение в несколько активов позволяет компенсировать убытки по одному из них за счёт прибыли от остальных. По этой причине всем неопытным инвесторам рекомендуется диверсифицировать свои вложения, даже если их начальная сумма невелика.

Несмотря на то, что большинство на рынке придерживается мнения о том, что диверсификация является одним из основных путей к успешным инвестициям, так считают не все. Как сказал Уоррен Баффетт: «Диверсификация – это защита против невежества. Для тех, кто знает, что он делает, она не так важна».

Такой же позиции придерживаются многие люди на рынке, например, Гэри Билфелдт. Его первая инвестиция составляла всего 1000 долларов, а сегодня он один из самых успешных биржевых магнатов.

Его принцип состоял в отказе от диверсификации – он не распылялся на разные проекты, а все деньги вкладывал в одно дело. В его случае это были фьючерсные контракты по кукурузе. Сегодня он один из самых крупных инвесторов фьючерсной торговли.

Реинвестиции

Лучший помощник при долгосрочных инвестициях – это сложные проценты. Получая прибыль, лучшим вариантом будет её реинвестировать, чтобы она также приносила прибыль. Такой подход позволяет получать дополнительный доход, причём его эффективность растёт с увеличением срока инвестиций.

Например, приобретая 10 облигаций ГК «Самолёт», приносящих 10,5% годовых по 1000 рублей за штуку, через 10 лет инвестор может получить 10 500 рублей. Однако, если он будет ежегодно на полученную прибыль докупать облигации, даже с учётом того, что он сможет это делать лишь на сумму прибыли, кратную одной бумаге, то через 10 лет его прибыль составит уже 15 225. То есть реинвестирование принесут держателю дополнительно почти 45% прибыли без каких-либо дополнительных действий.

Пример из жизни

Человек решил откладывать по 3 000 руб в месяц на будущую пенсию. Даже ваш работодатель отчисляет в ПФР намного больше каждый месяц. На эти деньги он покупал акции крупных компаний РФ, которые регулярно платят дивиденды, и ОФЗ (облигации федерального займа). Заходил на биржу всего 1 раз в месяц чтобы что-то купить и все. Это не торговля и не трейдинг, это не спекуляции, это просто купил и сидишь ничего не делаешь.

1. На сегодняшний день результаты у него такие: если бы он просто откладывал эти деньги, то накопил бы за 13 лет 483 тысячи рублей. Но учитывая что он вкладывал в акции, а всю прибыль с дивидендов реинвестировал, то благодаря сложному проценту у него в данный момент в активах 3,6 миллиона рублей.
2. А теперь вторая приятная новость: каждый месяц он получает 20 000 рублей дивидендов по акциям (если посчитать в среднем в месяц), при этом сами активы в 3,6 миллиона рублей никуда не деваются и не тратятся, а наоборот только растут в цене.

Получается человек откладывая по 3000 рублей в месяц за 13 лет уже заработал себе пенсию в 20 000 рублей, почти в 2 раза выше средней пенсии по стране. Начал откладывать он лишь в 37 лет (к вопросу что никогда не поздно). Ему в данный момент 50 лет, и он планирует выходить на пенсию через 15 лет, а до этого момента все реинвестировать.

Американский инвестор Бенджамин Грэм говорил: “Инвестор является реалистом, скупающим акции у пессимистов и продающий их оптимистам”.

Думаю, что вам будет интересно прочитать статью по теме: Как начать инвестировать деньги.

Основные принципы хорошего инвестирования

• Никогда не инвестировать последнее. Это правило можно назвать заповедью инвестора. Поскольку всегда существует риск получения убытков, необходимо вкладывать только ту часть средств, потеря которой не повлечет серьёзных сложностей для дальнейшей жизни инвестора. По этой причине не стоит и упоминать, что инвестировать заемные деньги нельзя вообще никогда.
• Определить цель вложения. Вкладывать ради того, чтобы вкладывать – не лучшая стратегия. Инвестору необходимо поставить перед собой четкую цель: накопить на пенсию, автомобиль, или просто защитить сбережения от инфляции. Опираясь на эту цель, выбирается инструмент и инвестиционная стратегия.
• Подробно изучить объект инвестиций. Обучение – важнейший этап в жизни инвестора. Чем лучшее представление об активах, в которые планируется вкладывать деньги, он будет иметь, тем больше шансов на то, что составленный им прогноз окажется верным и принесет прибыль.
• Диверсифицировать риски. Выражение «нельзя класть все яйца в одну корзину» как нельзя лучше подходит к инвестированию. Чтобы снизить риск потери средств от вложений в один конкретный актив, рекомендуется разделить его между несколькими, не связанными между собой. Это поможет покрыть убытки по одной сделке за счет прибыли от остальных.
• Осуществлять взвешенный анализ. Прежде чем вкладывать средства в инструменты финансового рынка, необходимо вдумчиво проанализировать их динамику, состояние эмитента и положение на рынке, после чего составить свой прогноз о будущем поведении актива. Только после этого можно принимать решение о вложении денег.
• Соблюдать инвестиционную дисциплину. Одно из главных правил хорошего инвестора – придерживаться выбранной стратегии. Часто соблазн купить или, наоборот, продать тот или иной актив в обход изначальной стратегии, бывает велик, однако в большинстве случаев итогом таких внесистемных сделок становятся убытки или недополучение прибыли.
• Быть готовым понести потери. Убытки, особенно при портфельном инвестировании, являются нормальным явлением в случае, если их удается грамотно минимизировать. Главным при этом является то, чтобы итоговая прибыль превысила размер потерь по отдельным инструментам.
• Принимать решения самостоятельно. Несмотря на обилие в сети различной аналитики от финансовых экспертов, инвестору необходимо понимать, что ответственность за свои вложения несёт только он сам. По этой причине, разумеется, нужно обращать внимание на советы опытных участников рынка, однако конечное решение о вложениях необходимо принимать на основании собственных взглядов.
• Довести вложенную сумму до оптимальной. Начиная инвестировать с минимальной суммы, можно застраховаться от серьёзных потерь и получить ценный опыт, однако маленькие вложения редко способны принести действительно значимую прибыль. Учитывая, что средний доход от инвестиций в среднем составляет 5-15% в год, впоследствии необходимо наращивать сумму вложенных денег, чтобы довести получаемую прибыль до желаемого размера.
• Контролировать эмоции. Финансовый рынок – не место для принятия импульсивных решений. Каждое действие инвестора должно быть обдумано и совершено вне зависимости от эмоций и волнения.

Вышеназванные советы можно назвать основами успешного инвестирования, поскольку, соблюдая их, можно существенно повысить свои шансы на получение желаемого дохода от вложений.

Основы успешных инвестиций от профессионалов

Уоррен Баффетт

Одна из его главных рекомендаций звучит коротко:

Следите за долгами.

Ещё один важный совет от миллиардера идёт вразрез с философией любителей авантюр:

Если у вас есть возможность выбора, гораздо важнее сказать «нет», чем «да».

Эта рекомендация подчёркивает важность дисциплины и контроля над своими эмоциональными порывами в пользу анализа и здравого смысла.

Стратегические инвестиции – занятие далеко не простое, как может показаться на первый взгляд. Более того, обучаться этому делу на собственном опыте весьма непросто, поскольку для этого необходимо огромное количество времени. По этой причине не стоит недооценивать рекомендации профессионалов в этой области.

Лучше купить удивительную компанию за честную цену, чем честную компанию за удивительную цену.

Уоррен Баффетт не единожды говорил о том, что покупать стоит не те бумаги, которые показали хороший рост в краткосрочной перспективе или внезапно просели относительно справедливой стоимости, а те, что способны действительно сильно вырасти в долгосрочном периоде благодаря не рыночным колебаниям, а собственному потенциалу.

• Покупайте только то, чем бы вы с удовольствием владели, если рынок закроется на десять лет.

Этим советом инвестор подтверждает преимущества стратегического инвестирования – ведь в долгосрочной перспективе такие сделки очень слабо подвержены стихийным рыночным колебаниям.

Если вы покупаете то, что вам не нужно, вскоре вы начнете продавать нужное.

Баффетт всегда был сторонником обдуманного инвестирования и избегал диверсификации ради диверсификации. По этой причине он рекомендует последователям вкладывать только в те компании, которые действительно интересны, не распыляя свой капитал.

Дональд Трамп

45-й президент США родился в небедной семье, однако смог значительно преумножить своё состояние, благодаря собственному уму, за счет чего может считаться человеком, к советам которого стоит прислушиваться. Многие знают его как президента, но до этого поста он всегда был одним из самых ярких и эпатажных миллиардеров.

Трамп советует вкладывать свои средства в активы, приносящие доходы в долгосрочном периоде, а именно в облигации и акции.

Эли Брод

Известный американский предприниматель и филантроп дал совет, который, по сути своей, может быть использован практически в любой сфере.

Не рискуйте всем сразу.

Краткосрочная торговля, особенно с использованием кредитного плеча, может дать очень непредсказуемый результат. Из-за этого очень важно при заключении сделок серьёзно относиться к риск-менеджменту и не входить в позицию всеми средствами, которые есть на счету.

Рэй Далио

Ещё один американский миллиардер даёт совет, особенно актуальный в век высоких технологий и свободы информации.

Игнорируйте экспертов и думайте сами.

Из-за широкого распространения различной аналитики многие трейдеры забывают, что ответственность за успех своей торговли несут исключительно они сами. Разумеется, необходимо обращать внимание на мнение авторитетных экспертов, однако это не значит, что ему нужно слепо доверять – лучшим вариантом будет проведение собственного анализа.

Бернар Арно

Французский предприниматель и его компания Louis Vuitton Moët Hennessy приложили руку к созданию нескольких самых известных элитных брендов в мире, что сделало его одним из самых богатых людей списка Forbes.

Главное в организации компании – баланс. Ни коммерческая, ни творческая сторона не должна перевешивать.

Важность коммерческого успеха компании трудно переоценить. Однако если учредитель зациклен на деньгах, но при этом не направляет сил на развитие и поддержание конкурентных преимуществ своего предприятия, не стремится вносить в деятельность инновации – его дело не будет иметь долгосрочных перспектив. Необходимо вести своё дело гармонично.

Джефф Безос

Предприниматель, который при помощи развития своего бизнеса стал самым богатым человеком на свете, заработав свыше 100 миллиардов долларов, действительно может считаться авторитетным, а его советы имеют особенный вес.

Когда вы работаете на долгосрочную перспективу, вы делаете так, что интересы держателей акции и клиентов совпадают.

Как и Уоррен Баффет, Безос стремится анализировать свою деятельность в долгосрочном периоде, понимая, что именно время является главным помощником по-настоящему хорошего бизнесмена.

Роберт Кийосаки

Один из самых успешных авторов книг экономической направленности в своих трудах дал немало рекомендаций.

«Слово «невозможно» блокирует ваш потенциал, в то время как вопрос «Как мне это сделать?» заставляет ваш мозг работать в полную силу.»

Карлос Слим Элу

Мексиканскому бизнесмену отлично известны правила обращения с деньгами, иначе ему не удалось бы с 2010 по 2013 год удерживать титул самого богатого человека в мире. В своих рекомендациях он немногословен, однако от этого они не менее полезны.

• Избегай излишеств даже в самые лучшие времена. Это гарантия стабильности в сложнейшие периоды жизни.

Карлос никогда не жил нарочито на широкую ногу. Несмотря на то, что свой первый миллион он сделал уже в 17 лет, его нет в рейтингах самых длинных яхт, дорогих машин или высоких домов. Слим рекомендует другим бизнесменам, даже в период успеха, не тратить деньги на бессмысленную роскошь, чтобы в итоге не остаться у разбитого корыта.

Генри Форд

Один из самых известных бизнесменов Америки всегда охотно делился секретами и психологией своего успеха.

• Секрет успеха и богатства – в умении понимать других людей так же хорошо, как и себя. Нужно научиться смотреть на каждое дело своими и чужими глазами. Различные точки зрения подарят одну правильную.

Форд рекомендует присматриваться к чужим точкам зрения, пытаться смотреть на свою деятельность со стороны, поскольку именно в синтезе разных взглядов в итоге рождается истина.

Бодо Шефер

Европейским финансовым консультантом было написано множество книг, советы в которых были по достоинству оценены читателями. Один из них, определяющий важность психологического отношения к делу, можно выделить среди других:

• Надо делать, а не пытаться. Кто хочет попробовать, тот готов к неудаче. Только пытаться – это просто заранее оправдывать свои неудачи, заранее прощать их. Не существует никаких попыток. Или вы что-то делаете, или не делаете.

Шефер говорит о важности иметь решимость не только начать какое-либо дело, но и довести его до конца. Подсознательно давая себе возможность потерпеть неудачу, человек вкладывается в свою идею меньше сил, чем необходимо.

Варианты инвестиций

Существует несколько основных активов, в которые можно инвестировать средства с возможностью получить прибыль. Ключевые отличия между ними заключаются в четырёх основных параметрах:

• Доходность.
• Уровень риска.
• Срок.
• Минимальная сумма.

Каждый инвестор должен решить для себя, какое сочетание факторов лучше всего подходит ему, поскольку первые два из них имеют обратную зависимость. Соответственно, не существует активов, демонстрирующих одновременно минимальный уровень риска и максимальную доходность – всегда приходится искать баланс между этими значениями. Рассмотрим различные активы для вложения денег в разрезе этих параметров.

Банковский депозит

• Доходность – низкая.
• Уровень риска – минимальный.
• Срок – от 3 месяцев.
• Минимальная сумма – 1000 рублей.

Главным преимуществом инвестиций в банковские депозиты является крайне низкий уровень риска. Дело в том, что, согласно законодательству Российской Федерации, вклады до 1,4 миллионов рублей застрахованы Агентством по страхованию вкладов, что позволяет рассчитывать на возврат вложенной суммы вне зависимости от состояния банка.

Кроме того, существует широкий выбор депозитов с различным сроком, минимальной суммой и дополнительными возможностями. Например, некоторые договоры позволяют пополнять или частично востребовать средства со счета в случае необходимости. Удобство, надёжность и отсутствие потребности разбираться в устройстве более сложных способов инвестиций делают банковские вклады наиболее популярным вариантом вложения среди обывателей.

Облигации

• Доходность – средняя.
• Уровень риска – умеренный.
• Срок – от 3 месяцев.
• Минимальная сумма – 1000 рублей.

Облигации являются более сложным активом, если сравнивать с банковскими депозитами. Уровень рискованности вложения в них может существенно варьироваться, как и доходность по ним.

Например, государственные облигации приносят прибыль, сопоставимую с банковскими процентными ставками, однако вероятность дефолта по ним крайне мала. Корпоративные долговые бумаги, в свою очередь, могут приносить более 10% в год, и это число растёт параллельно со снижением надёжности компании-эмитента и бумаги в целом.

Как правило, крупным корпорациям с хорошей репутацией нет необходимости привлекать инвесторов высокими ставками, в то время как для небольших рискованных фирм это единственный выход. По большинству бумаг купон выплачивается раз в год, однако существуют облигации с промежуточными выплатами – полугодовыми, а иногда и квартальными.

Акции

• Доходность – высокая.
• Уровень риска – выше среднего.
• Срок – любой.
• Минимальная сумма – 500 рублей.

Акции считаются инструментом для вложения достаточно опытных инвесторов, поскольку на их доходность влияет не только размер дивидендных выплат, но и в значительной мере динамика курсовой стоимости.

Дивиденды нечасто приносят действительно хорошую прибыль, в то время как изменение курса ценной бумаги способно помочь инвестору заработать несколько десятков процентов в год. При этом не обязательно сразу вкладывать большие суммы – существуют акции, стоимостью в несколько сотен рублей.

Недвижимость

• Доходность – средняя.
• Уровень риска – низкий.
• Срок – от 6 месяцев
• Минимальная сумма – от 500 тысяч рублей.

Вложения в недвижимость имеют самый высокий порог для входа в денежном выражении, поскольку даже в регионах достаточно сложно приобрести квартиру менее чем за 500 тысяч рублей.

Разумеется, можно вкладывать деньги в гаражи или парковочные места, что обойдется несколько дешевле, однако такие инвестиции имеют собственную специфику.

Если говорить о покупке недвижимости в Москве или Санкт-Петербурге, то минимальная сумма уже будет исчисляться в миллионах рублей. Доходы от аренды при грамотном выборе объекта могут превышать ставки по депозитам.

При этом рост цен на недвижимость в России, хотя и не слишком быстрый, но достаточно стабильный, что в долгосрочной перспективе значительно увеличивает доходность вложений в неё.

Валюта

• Доходность – выше средней.
• Уровень риска – высокий.
• Срок – любой.
• Минимальная сумма – от 1 единицы выбранной валюты.

Вложения в иностранную валюту являются весьма рискованными, в первую очередь из-за достаточно высокой волатильности этого рынка. По данной причине инвестор может получить как неплохую прибыль, так и весьма серьёзный убыток от таких инвестиций. Вкладывать средства в валюту можно как при использовании прямого обмена, так и обращаясь к помощи рынка Форекс, позволяющего применять кредитные плечи и за счет них уменьшать сумму и срок вложений. Последний вариант имеет более высокую потенциальную доходность, но и многократно более значительный уровень риска.

Начните торговать и зарабатывать в считанные минуты с Альпари.

10/10

Более 24 лет работы и $1 млрд оборота в месяц.

Открыть

Драгоценные металлы

• Доходность – низкая.
• Уровень риска – умеренный.
• Срок – от 1 дня.
• Минимальная сумма – от 100 рублей.

Вложения в драгоценные металлы, как правило, осуществляются с использованием обезличенных металлических счетов. В большинстве случаев минимальная сумма вложения начинается с одного грамма желаемого металла, а в случае с золотом или платиной в некоторых банках снижается до одной десятой грамма.

При этом доходность таких инвестиций, как правило, не слишком велика, в то время как вероятность получить убыток от них реально существует.

Два правила личных финансов

Иногда мы забываем, что деньгами можно не только расплачиваться, деньги должны работать и преумножаться. Если от ежемесячного дохода (зарплата или другие источники) постоянно остается определенная сумма, то это уже актив, который можно использовать для умножения капитала.

Если даже излишки и не остаются, то их следует формировать искусственно. Для этого есть способы, которые использовались самыми богатыми людьми планеты в начале их карьеры.

Правило десяти процентов. Суть здесь в том, что от всех доходов нужно откладывать 10% ежемесячно. На оставшиеся 90% можно так же легко прожить, как и на 100 – это доказано специалистами. Записывайте свои суточные расходы по категориям: продукты, предметы одежды, автомобиль и прочее. Через некоторое время вы заметите, что 10-15% вашего дохода будет приходиться именно на “прочее”, то есть на то, без чего можно легко обойтись. Так что, если вывести эти проценты из бюджета заранее, трагедии не будет.

Четыре конверта. Выделяем 10% от месячного дохода и кладем их в первый конверт. Эти средства пойдут на инвестиции. Во второй конверт кладутся деньги, предназначенные на повседневные нужды. Третий конверт – коммуналка и другие обязательные платежи. И, наконец, четвертый конверт – максимальная недельная трата. В него каждое воскресенье перекладывается определенная сумма из второго конверта. Класть нужно столько, сколько планируется потратить за неделю.

Заключение

Существует несколько вещей, которые можно считать основами успешного инвестирования.

• В первую очередь необходимо быть достаточно грамотным и понимать, что происходит на рынке, настолько, чтобы иметь возможность самостоятельно принимать взвешенные инвестиционные решения.
• Во-вторых, нужно определить для себя пригодные инструменты на основании сочетания их доходности, уровня риска, необходимой суммы и срока вложения.
• В-третьих, необходимо использовать методы контроля риска, одним из которых является диверсификация.
• И, наконец, стоит приложить усилия для минимизации своих расходов.

Всё это позволит существенно увеличить шанс получить прибыль от своих вложений.

Финансовый рынок на современном этапе предлагает большой выбор активов для вложения средств. Однако для начинающих инвесторов очень важным является освоение ключевых правил размещения своих сбережений в доходные активы.

Ряд простых, но очень важных советов способен существенно приблизить новичков к получению прибыли и оградить от типичных ошибок, приводящих к потере средств при инвестировании.